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商业银行个人理财产品营销的策略的研究 　　摘要：我国经济的快速发展带动了国内居民财富的迅速增长，国民的理财意识不断提高，为金融机构个人理财产品的发展提供了巨大的发展空间。然而，由于国外金融机构的进入，竞争日益激烈，国内金融机构的个人理财产品营销问题日趋严重。本文以重庆建行为研究对象，分析重庆建行个人理财产品营销存在的问题，并在此基础上提出改进建议。 　　Abstract： The rapid development of Chinas economy has led to the rapid growth of domestic residents wealth and the continuous improvement of the peoples financial awareness， which provides a huge space for the development of personal financial products for financial institutions. However， due to the intensification of competition of the entry of foreign financial institutions， the issue of marketing of personal financial products by domestic financial institutions has become increasingly serious. This article analyzes the problems existing in the marketing of Chongqing Branch of China Construction Banks personal financial products， and proposes improvement suggestions based on this. 　　关键词：营销策略；理财产品；重庆建行 　　Key words： marketing strategy；financial products；Chongqing Branch of China Construction Bank 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2018）18-0054-02 　　0 引言 　　个人理财产品是由正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。而商业银行提供的理财产品由于收入稳定、风险小、个性化强、批量多、领域广，深受广大投资者的喜爱，随着我国金融业的快速发展和居民财富的日益积累，商业银行个人理财市场的需求不断增强，但是我国加入WTO后，我国金融市场全面开放，国内金融机构直接面对国外金融机构的挑战，个人理财业务是抢夺的重心，从而使国内金融市场个人理财产品销售竞争日趋激烈。重庆建行属于四大国有银行中国建设银行的分支，在国家的政策扶持下，目前个人理财产品处于国内同行业的领先地位，但与国外同行业商业银行相比较，在个人理财营销观念、机制、策略和手段的综合运用等方面还存在一定差距。所以重庆建行想要在激烈的市场竞争中保持?争优势，获取市场，必须提高个人理财产品的营销策略。 　　1 重庆建行个人理财产品营销存在的问题 　　本次调查将重庆建行部分理财顾客作为样本，为使调查结果更真实反应银行现状，并能够更好地发现银行问题，参与填写问卷的顾客涵盖各年龄层、不同文化程度和不同收入水平。共发放问卷300份，回收296份，有效问卷290份，问卷回收率98.6%，有效率96%。调查问卷反馈的数据信息反映出了重庆建行在个人理财产品营销存在的问题。 　　1.1 市场细分不明确，产品研发能力低 　　根据问卷调查显示：在客户进行投资时，43%的人经常会考虑银行理财产品的自主研发能力，45%的人认为一般，仅有12%的人不考虑。在客户认为重庆建行理财产品的自主研发能力中，7%的人认为银行的自主研发能力非常强，14%的人认为比较强，而有79%的人认为不太强（包括一般、不强和非常弱）。以上数据充分说明银行的自主研发能力是决定个人理财产品销售的重要因素。 　　大部分建行的金融产品的设计由总公司开发的，与下属一级和二级分行的销售和运作是统一的。由于不同省市的经济发展在全国差别很大，人均消费水平不同，人们的风险偏好也有很大不同，对投资需求的预期收益是不同的，统一的产品设计研发难以满足大众消费者所有的需求。 　　1.2 短期化产品比例过高，产品分销渠道单一