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城市商业银行如何的运用好互联网金融 　　摘 要：作者结合自身多年从事商业银行领域学习与研究经验，在通过对大量参考文献进行阅读基础上，对我国商业银行如何利用好互联网金融进行有效分析，并提出具有建设性与实践性的对策与建议。 　　关键词：商业银行；互联网金融；对策与建议 　　随着我国社会主义现代化的飞速发展，我国各行各业都得到了良好的促进，并实现较快的增长。我国各项制度、法律近年来也得到了不断的完善，从而更加有益于我国企业的发展。我国企业发展赖以生存的资源主要有三个：第一是人才，第二个是资金，第三个是核心竞争力，这三个方面的发展缺一不可。资金是我国企业发展最为重要的资源，缺少资金会导致我国企业缺乏技术研发、固定资产购置以及人才培养等问题凸显。 　　城市商业银行是为企业发展提供充足资金的主要来源。在我国，企业的发展通常需要大量的资金，其主要是通过向银行借贷的方式以获得充足的资金用于发展，另外其还会通过投资证券市场、基金市场等来获取稳定的现金流。企业的发展对于城市的建设十分关键，大到楼房建筑、小到居民电器均与我国企业的发展有着重要的联系。而商业银行做为企业主要的借贷、融资渠道，以及其在企业发展中扮演的重要角色，已经使商业银行在我国城市建设当中拥有着举足轻重的地位并发挥着关键的作用。企业需要资金作为扩大规模，进一步发展的基础。我国城市商业银行同样也需要大量的企业客户通过资金的借贷、融资等方式来给其带来稳定的利息等。因此，可以发现两者之间存在着紧密的联系。 　　1 我国城市商业银行的发展现状 　　近年来，我国居民的生活质量和水平正在不断提高，人均GDP总产值的提升虽然不能够反映个体居民的现状，但是却能够反映出中国人的财富正在逐渐增加。这一现状致使我国居民对于个人财富管理提出了新的要求，从而使我国商业银行纷纷开发具有浮动收益的个人理财产品等。而且为了满足我国居民对生活质量与日俱增的要求，还开发了“0首付”购车计划、无利息购房计划等等。因此，通过以上的研究可以发现，我国企业和居民对于银行业务的需求越来越大，使得银行在当代我国社会主义建设、个人财务增长等方面发挥着重要的作用。但是，互联网新金融模式给传统城市商业银行带来了业务竞争的威胁，而且国内环境的改变也吸引了大量外资银行进入中国。在这些事实的背后是我国传统商业银行之间及同类业务企业之间更加激烈的竞争。为此，作者在本文中将结合这一时代的特点，对新金融模式给传统商业银行带来的挑战进行分析，并从传统商业银行现有发展状况入手，探讨在城市商业银行中运用互联网新金融模式进行发展的对策与建议，以期不断提升我国商业银行在同行业当中的竞争力。 　　2 互联网发展给城市商业银行带来的挑战 　　2.1 城市商业银行所处的地位在不断下降 　　互联网科技的发展给我国传统城市商业银行的经营业务造成了较大的影响，致使我国商业银行所处的地位不断下降。产生这一问题的主要原因是由于我国商业银行所开展传统业务竞争对手的增多，并且这些竞争对手利用互联网金融的模式给传统商业银行业务造成了冲击。互联网科技影响下的新金融模式，充分的结合互联网科技的特点，促使传统业务不再受到地域、时间以及空间的限制。余额宝、理财通等新一代理财产品借助商业银行传统业务，实现了大量资金的聚集，其通过给客户提供更高于存款利息的回报，将大量闲散资金用于基金投资、融资租赁等。这些产品的开发已经给商业银行现有地位造成了严重的威胁，带来了商业银行内部存款资金的下降，使商业银行不得不紧缩银根，减少贷款发放。 　　2.2 城市商业银行所保持的传统优势正在减弱 　　城市商业银行是城市建设、居民个人财富增长的重要渠道与途径，并且由于其处于资金管理的上游，其对资金的吸收及运作使商业银行在个人理财产品、企业借贷管理等诸多方面存在着较大的优势。另外，由于我国金融行业管理相对而言比较严格，对于大多数银行业务是不允许企业开设的，其都有特定的资质要求。这些资质要求也不是普通企业可以通过努力和申请来取得的。但是，近年来我国政府不断放宽对该领域的监管，致使较多从事相似业务的企业或者外资银行的进驻。还有一些企业与外资银行正在不断开发与商业银行合作的方式，企图瓜分商业银行的业务，从而也就导致了我国城市商业银行传统优势的削弱。 　　2.3 城市商业银行所服务的客户及范围正在逐渐减少 　　我国居民及企业客户已经与银行之间打了多年交道，其个人储蓄、公司基本户等账户的开设都是通过银行，从而实现了我国商业银行在客户数量及服务的范围上存在较大的优势。但是，近年来由于诸多企业开设了类似的业务，并且给予了个人及公司更大的便利，他们使用互联网金融新模式，在传统银行业务基础上给予了新的改进，从而使大量的客户开始转变对银行的看法，认为银行只是用来存款比较安全而已，并不能通过购买理财产品等来提