农户小额贷款风险管理的研究.docVIP

农户小额贷款风险管理的研究 　　摘 要：农户小额贷款是解决农业生产资源有效投入不足的一项重要工作，但是农户小额贷款都是辐射面广、客户散、业务量大而单笔额度小、担保方式以联保为主等等，这就导致其风险相对较大，在实践中，推行全风险控制、精细化管理，才能真正使农业银行的农户小额贷款业务健康、可持续发展。本文就发放农户小额贷款的过程中存在的风险及如何防控进行了分析。 　　关键词：农户小额贷款 风险 防控 　　中国农业银行进行股份制改造以后，确立了服务“三农”的市场定位，在服务“三农”方面进行了一系列的改革探索和产品创新。但随着农户小额贷款业务的急速发展，经营规模的日渐扩大，风险防控的压力也在逐步加大。农户小额贷款如何找准目标和定位，提升经济效益，有效控制风险，实现可持续发展，已成为当前农业银行“三农”金融业务研究的重要课题。 　　一、农户贷款业务风险的主要特征 　　一是农业的弱质性长期存在，抗风险能力差，对自然条件的依赖性较强，基本上“靠天吃饭”，遇到旱涝、冰雹等自然灾害，会发生减产甚至绝产等情况；二是受市场环境的冲击均较大。特别是近年国际粮油市场的波动，都是对三农业务造成重大影响的不利因素；三是农村金融业务的信用体系覆盖率低，收集农户的诚信记录困难；四是从同业竞争来看，“三农”和县域金融同业竞争日趋激烈，拓展“三农”和县域业务面临多重挤压，蓝海市场正在向“红海”市场转变。各家