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协同创新视角下企业集群供应链金融的模式的研究 　　摘 要：中小企业在发展过程中普遍存在着融资难、融资成本高的问题，以中小企业为主体的企业集群同样也面临着集群内中小企业的融资难题，不仅制约着中小企业自身的发展，也关系到整个集群的顺利发展。供应链金融以供应链上的真实贸易关系为依托，得到银行授信支持，文章以企业集群为研究对象，探索供应链金融模式在集群中的应用，以有效解决集群企业的融资难题。 　　关键词：供应链金融 企业集群 协同创新 　　中图分类号：F830 　　文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2016）04-074-03 　　中小企业由于自身规模小、基础薄弱、信用度较低等原因，在发展过程中普遍存在着融资难、融资成本高的问题。以中小企业为主体的企业集群同样也面临着集群内中小企业的融资难题，不仅制约着中小企业自身的发展，也关系到整个集群的顺利发展，而企业集群以其独特的集聚效应、外部经济效应日益成为我国区域产业经济发展以及经济转型的重要载体。因而，在协同创新视角下探索企业集群供应链金融模式，对解决集群内中小企业在发展过程中面临的资金瓶颈，缓解集群内中小企业的资金压力，促进企业集群良性发展，提升集群竞争力等具有一定的实践意义。 　　一、企业集群与供应链金融的相互关系 　　（一）企业集群是供应链金融运作的平台 　　1.企业集群为供应链金融发展提供基础。企业集群以社会分工、协作为基础，大量具有关联性与互补性的中小企业在一定地理空间上的集聚。每一企业专注于某一环节的生产经营，各自属于不同的专业领域。集群将某一产品的制造过程交由不同中小企业完成，充分利用中小企业专业化优势，降低生产成本。 　　供应链金融是各节点企业间以存在产业链合作关系，以真实贸易为背景，得到金融机构的授信支持，解决融资难、融资成本高的一种金融服务。可以看出，企业集群拥有供应链金融发展所需的供应链分工协作关系、存在企业与企业间的贸易关系，而企业集群内的中小企业在发展过程中大都面临着财务数据不完善、信用度低，难以得到银行授信这一问题，为供应链金融的发展提供了扎实的基础条件。 　　2.企业集群为供应链金融发展提供广阔空间。企业集群内大都以中小企业为主，这些相互关联的中小企业聚集在一定的地理空间中，开展横向和纵向的分工协作，企业间既存在分工协作的共生关系，又存在相互竞争的关系。中小企业由于自身规模小、管理制度不完善、财务制度不健全、缺乏固定资产等原因，难以满足外部金融机构提供融资的条件；同时中小企业的内部融资能力较差，难以满足企业发展的资金需求。融资难成为限制中小企业发展的主要因素。 　　企业集群的显著特征是企业数量多，为供应链金融的发展提供了更广阔的空间，企业集群内复杂的分工合作与竞争关系也对供应链金融的进一步发展提出了更高的要求。 　　（二）供应链金融为企业集群发展提供保障 　　1.解决集群中小企业的融资难题。中小企业参与企业集群，可以规避其规模小、基础薄弱、市场竞争力不足等劣势，通过参与分工协作，发挥自身专业化优势，加快自身发展；同时，集群内设施、信息、技术等资源的共享，又能够进一步降低中小企业的经营成本。供应链金融模式在企业集群中的开展，打破了传统银行以企业固定资产、财务数据等为依据决定是否给予授信与授信额度的模式，依托企业之间的供应链合作关系，以真实贸易为背景，以贸易产生的现金流作为还款来源，给予企业尤其是中小企业授信支持，帮助中小企业解决资金瓶颈问题，能够有效缓解中小企业发展过程中的资金压力。 　　2.解决企业集群的稳定性难题。供应链金融以供应链分工协作中的贸易关系为基础进行融资模式设计，供应链金融模式在企业集群内的实施不仅解决了企业集群内中小企业的融资难题，也有利于将中小企业与企业集群环境更紧密地结合在一起，降低企业集群的维护成本，使其保持稳定的发展态势，这将有利于企业集群形成品牌效应，增强其整体竞争力与生命力。 　　二、协同创新视角下企业集群供应链融资模式构建 　　为及时、高效地解决中小企业的融资难题，在企业集群内应用供应链金融时，建设信息平台，实现集群内信息流、资金流、物流在各个企业间无缝对接。银行通过该信息平台及时、准确地掌握供应链上企业之间的贸易关系，解决银企之间信息不对称的问题。 　　（一）订单融资模式 　　企业集群中实施订单融资模式时，供应链上的核心企业将市场订单输入信息平台，并在信息平台上完成订单分配并传达到集群中的中小企业。有融资需求的企业向银行提出贷款申请，银行依据信息平台上的订单信息，给予授信额度。融资企业完成订单生产并将产品交付核心企业后，核心企业直接将货款支付给银行，银行扣除贷款部分，交付剩余货款给融资企业（见图1，见上页）。 　　订单融资模式不仅可以解决中小企业面临的短期资金问题，缓解中