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国外典当业的研究文献综述 　　[摘 要] 由于社会经济的不断发展，无论在何种社会形态中，人们的融资需求都始终存在，典当作为一种特殊的融资方式和商品流通形式，成为伴随社会经济发展的一种客观经济现象。本文对国外典当业现有的相关研究文献进行梳理，着重从国外典当业发展历史与特点、国外政府对典当业的监管情况、国外典当业对中小企业融资的作用3个方面系统展开，对国外典当业研究内容进行综述。 　　[关键词] 典当业； 综述； 展望 　　doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 03. 043 　　[中图分类号] F832.38 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2014）03- 0094- 03 　　典当业在世界各国都是一个历史悠久的行业，对各国经济的发展、尤其对民间融资的作用不容忽视，但无论在国内还是国外，典当业一直都未成为主流经济学者研究的重点，国内外对典当业的研究文献也较为有限。基于这一研究现状，本文主要对国外典当业现有的相关研究文献进行梳理。 　　1 国外典当业发展历史和特点的相关研究 　　1.1 美国典当业发展历史和特点 　　美国典当业是消费者信贷市场的重要组成部分，Caskey J. Zikmund B.（1990）通过研究美国典当业的特点及作用，认为多数典当客户来自低收入人群，因而他们难以从银行取得贷款，只能转向典当企业。典当业尽管在信贷总量中所占比例不大，但对于其服务人群而言，它是信贷的一个重要来源。典当与其他融资方式不同，其贷款平均额度很低，利率普遍较高，当品通过移交典当企业占有使得典当企业免除了信贷风险。 　　Caskey J.（1991）分析了20世纪美国典当业状况。典当企业为众多低收入个人提供小额贷款；美国大部分州对典当贷款限定了最高利率；由于各州的利率限制政策不同，典当企业在美国分布分散；尽管典当的成本比在主流信贷市场上借款的成本要高，但典当客户仍然通过典当获取资金，因为他们的收入或信用记录不足以向银行或金融公司申请贷款。为了说明典当交易是否受经济周期影响，Caskey J. 利用印第安纳州和俄勒冈州的人均收入水平、失业率、年平均典当规模数据进行回归分析，结果证明这几个变量之间有一定程度的相关性。 　　Jarret C. Oeltjen（1996）以佛罗里达州典当业为主要研究对象，通过对典当业立法史和相关数据进行分析，认为历史上典当是古老的借款方式之一，但是以往的形象通常是负面的高利贷形象，并且通常被看作是低收入者的“银行”，但现在典当企业也为更多的中产阶级客户服务，他们也许因经济衰退而被解雇或破产，还有一些富人在需要紧急的资金帮助时也求助于典当企业，他们需要有好的工作和信誉等级。 　　Robert W. Johnson（1998）指出，美国典当业历史虽短，但其典当行数量、市场容量、发展战略，以及管理方式、营销手段、经营效益都排在世界最前列。他还回顾了典当业在欧洲和美国的发展历史，着重从消费者的视角，通过发放1 820份调查问卷并进行分析，了解到美国典当客户具有年轻、受教育程度低、收入较低且难以保障等特征。 　　Janice L. Francis（2007）认为典当业跨金融与零售两个行业，虽然典当企业组织形式多样化，业务和经营方式有许多发展创新，但这些变化的表面性多于实质性，典当企业仍然是为人们以具有市场交换价值的财产质押变现的机构，同时兼营二手商品的买卖。 　　1.2 英国典当业发展历史和特点 　　Minkes A. L.（1953）针对1910年至1950年间英国典当业戏剧性的衰退现象进行调查，文中统计显示，1913年英国共有5 087家当铺，然而1950年的英国当铺总数缩减至1913年当铺总数的32%。他把英国典当业的这种萎缩归咎于新兴消费者信贷来源的拓展，个人收入水平和社会福利水平的提高，以及社会舆论对典当业的偏见日渐增长等因素。Minkes A. L.还以“社会福利政策的实行”与“消费者消费习惯的改变”这两项因素综合来解释英国当铺衰退的原因：由于政府为补助贫困家庭而发放家庭津贴，使贫困家庭不需向典当行借贷应急，此外，各式各样的连锁商店出现且消费可以分期付款使得一般民众有能力消费物美价廉的商品，改变了原先因贫穷到当铺购买二手商品的习惯，这不仅导致典当人数减少，绝当品也失去了销售市场，因此导致了当时英国典当业的衰落。 　　Melanie Tebbut（1985）分析了典当业与英国工人阶级的信贷问题和英国典当业衰落的原因，他认为19世纪末20世纪初，英国贫穷的人们常去当铺借贷周转或应急，由于抵押品多以日常用品居多，民众也习惯到当铺购买廉价的二手商品，但由于电器产品越来越普及与廉价，商品也可以分期付款