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失独家庭养老保障问题的研究 　　摘要：自从我国进入老龄化社会后，失独家庭的养老保障问题日益凸显，亟待解决。在新颁布的保险业“国十条”中，政府对失独家庭的养老保障问题给予了高度重视，并鼓励商业保险公司在社会保障中努力发挥积极作用。因此，失独家庭养老保障问题除了需要政府构建有效的扶助体系外，也为商业保险公司的发展带来了新的契机。 　　关键词：失独家庭 社会保障 住房反向抵押保险 新国十条 　　一、失独家庭概述 　　（一）失独家庭的概念 　　“失独家庭”一词产生于我国20世纪80年代计划生育政策提出之后，目前仍然没有统的标准和界定。通常是指只生育过个孩子，但其后来因疾病、意外事故、犯罪等各种原因而死亡，且其父母年龄大部分超过50周岁，客观上不能再生育或经济条件不允许，同时主观上不愿意生育或收养非亲生孩子的家庭。根据独生子女死亡时是否留有下一代，失独家庭可分为非隔代失独家庭和隔代失独家庭。 　　（二）失独家庭产生的背景 　　新中国成立后，随着国内经济高速发展、人民生活水平大幅提高和医疗水平上升，我国人口数量迅猛增加。在改革开放的大背景下，针对此种国情提出的计划生育政策迫使我国的家庭模式向“4-2-1”结构转变。这种家庭结构中，第三代只有一个子女。在其他风险因素不变的条件下，单位家庭子女数量的减少使得独生子女的存活率降低。若独生子女在成年后因意外等情况死亡，则其父母重新生养的