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我国商业银行个人理财产品的现状及对策 　　摘要：自2005年以来，银行理财产品业务重要性逐渐凸显，银行理财产品的快速发展一方面增加了普通居民的投资途径，另一方面也为银行健康发展奠定了基础，但在理财产品繁荣的背后也隐藏着不小的风险。本文分析了我国商业银行个人理财产品现状及存在的问题，并提出了一些政策建议，希望对我国商业银行理财产品从业者有所裨益。 　　关键词：商业银行；理财产品；现状；对策 　　银行从事理财最早出现于 18 世纪瑞士的私人银行业务中，后来逐渐在欧美国家流行。20 世纪 70 年代以后，在美元为中心的全球货币体系结束后，各国逐渐放开利率控制，国外银行面临着存贷利差减小，利润减少的压力，在这种情况下各银行逐渐重视中间业务的拓展，围绕理财产品的创新层出不穷。据估计美国银行个人理财业务占银行总收入的 20%—30%，有的银行甚至达到了 40%以上。 　　一、我国商业银行个人理财产品现状 　　我国改革开放后经济迅速发展，居民收入不断增加，如何实现资产保值增值逐渐受到重视，目前，我国居民投资渠道狭窄；与此同时，我国银行都是以存贷款业务为中心，利息收入占银行收入的 80% 以上，随着我国金融市场政策逐渐放开，金融脱媒逐渐显现，理财产品成了银行发展的重点。居民和银行都对理财产品存在需求。 　　我国自从2004年9月光大银行在国内同业中率先面向人民币储户推出第一期‘阳光理