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我国商业银行信贷管理行为理论的研究 　　摘要：个体决策中的非理性因素对信贷风险管理具有重要影响。在行为经济学框架下研究商业银行信贷管理的研究迅速崛起。本文对行为决策和银行信贷行为研究成果进行整理和分析，说明该领域的研究优势、主要进展、现时主要不足和未来探索方向。 　　关键词：行为决策 信用风险 商业银行 　　中图分类号：F830.33 文献标识码：A 　　 　　一、引言 　　在传统的理性“经济人”假设下，银行信贷经理人所做出的信贷决策都是客观的，都能够对申请企业的偿还能力和信誉做出客观准确的评价。但在现实中，个体决策往往表现出非理性行为。作为银行信贷部门的经理人，面对客观条件相同的贷款申请客户，由于个体行为偏好差异会得到不同的信用评级从而导致不同的信贷决策。我国商业银行的信贷行为具有独有的特征。商业银行通常会偏好于担保贷款；对企业性质也存在偏好，相对于非国有企业，国有性质的企业会更容易获得银行贷款；行业贷款的非理性行为，即使某些行业产能严重过剩，而银行却依旧偏向于为这些行业和企业提供贷款支持。对中小企业的贷款歧视，目前我国中小企业贷款难已成为长期关注的焦点，中小企业虽然具备很好的发展潜力，但是获得银行贷款仍比较困难，而银行由于对规模的偏好，大企业获得贷款则很容易。总之，我国信贷市场具有不同于发达国家信贷市场的独特特征，典型表现为担保偏好行为、信贷歧视行为、信贷羊群行为