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我国商业银行中小企业信用评级的体系的研究 　　[摘 要] 中小企业融资难是阻碍中小企业发展壮大的诱因之一，而通过商业银行进行融资是其获得资金的主要渠道。一方面中小企业从商业银行融资比较困难，另一方面商业银行对中小企业的惜贷。其主要原因在于是商业银行对中小企业的信用评级体系不完善，中小企业信用等级不高，信息不对称而造成惜贷现象的发生。本文主要通过分析中小企业融资难的原因，阐述商业银行对中小企业采用信用评级的必要性，有针对性的提出对策希望能对商业银行惜贷问题和中小企业融资难问题有所帮助。 　　[关键词] 中小企业 信用评级 信用风险 对策 　　一、中小企业融资难的原因 　　改革开放以来我国中小企业迅速蓬勃发展，在促进转移就业和增加税源、税收方面对国民经济发展做出了突出贡献，促进国民经济结构优化的作用也日渐凸显。但是中小企业在发展过程中也经常会遭遇发展壮大的瓶颈----融资难。中小企业融资难由来已久，一方面中小企业发展需要大量资金支持，另一方面商业银行巨恶存贷差和不断流失的客户群和惜贷现状。其主要原因在于以下两方面： 　　中小企业方面 　　首先，我国资本市场不发达，虽然开通了创业板市场，但对于那种高成长高收益的科技型企业而言，大多数中小企业没有上市融资的资质。大企业信贷额度巨大，挤占了中小企业的资金需求份额，而在银行行业内的潜在规则是对大型国企贷款利率下浮百分之二十，而对中