提升资产流动性理财的方案.docVIP

提升资产流动性理财的方案 　　奎倪和先生都是35岁，现有一个儿子，3岁半。奎倪是国企员工，年收入6万元左右。先生在一家大型民营公司担任工程师，年收入20万元左右。目前资产分配情况是：股票13万元，自住房市值130万元，房贷将近70万元，公积金贷款，月供4000元。生活支出每月3500元，孩子养育费用2万元/年，购衣、美容等支出1.5万元/年，其他费用1.5万元/年。 　　（1）希望能通过理财，使得有限的资金得到合理优化。 　　（2）虽然公积金贷款的利率较低，但如果没有更好的投资渠道，是否应该选择提前还贷款？ 　　家庭财务诊断分析 　　奎倪家庭的收入支出表见表1，资产负债表见表2、3，家庭财务诊断结果见表4。 　　目前家庭收入较好，工作收入26万元/年，消费支出14万元，还有12万元的结余，家庭现阶段的现金流良好，但是紧急备用金缺乏。 　　家庭负债收入比率为18.46%，家庭资产161万元，自住房130万元，股票等金融资产31万元，净资产投资率占其家庭资产的34.07%，生息资产不高，净资产流动性风险大。应该做好家庭的人生规划，拓宽投资渠道和品种，高低中风险产品平衡配置。 　　从储蓄能力上看，自由储蓄率46.15%，储蓄结余额比率高，达到了12万元/年。金融资产放在股票账户，收益波动大，风险较高。应做好家庭投资理财规划，财务资源的安全性和收益能更好地利用。 　　从资产流动性上来看