从产业价值链观点探讨P2P借贷平台的类型与服务模式.PDF

從 產業價值鏈觀點探討 P2P借貸平台的類型與服務模式 Exploring the Category and Service Models of P2P Lending Platform: An Industry Value-chain Perspective 俞俊鋒 Rong-An Shang1 郭建良 Chien-Liang Kuo2 黃文玲 Amy W.L. Huang3 摘要 在互聯網金融發展的脈絡下 ，網路小額信貸逐步興起 ，並打破傳統融資模式，並為個 人與小微企業提供新融資契機。整體而言 ，P2P 網貸在全球發展已歷時 十年，如何把握核 心資源、建構新服務模式、塑造競爭力，便成為 業者永續經營的關鍵所在。爰此，本研究 從產業價值鏈角度出發，透過 P2P 網路借貸之價值活動的演繹分析，對現有 P2P 網路借 貸平台提出分類架構網路，依據各類的價值資源特質，比較分析平台的成型要因、附加價 值、競爭力等特徵，並解析其價值活動及服務模式能力。 研究結果發現， P2P借貸服務的價值活動可歸納為 分屬於三大階段的 八項活動︰需求 來源與資金取得、信用審核、擔保與投資組合選擇、交易簽約、風險金安全把控、資金償 款、壞帳處理，及品牌口碑及服務管理。 其次 ，依 「平台成立背景屬性」與「服務範圍」 兩個維度，將借貸平台區分為金融類全國型、金融類區域型、資訊類全國型、資訊類區域 型等四類產業價值活動涵蓋強度各不相同的 P2P借貸平台類型，並探究其個別衍生出的服 務模式與服務生態系。整體而言，雖然各平台最初的成型因素都是為了積累更多的有效客 戶，拓展其在互聯網金融服務領域的市場，增加企業的獲利； 其中，不同類型的平台價值 活動之服務模式 與異業合作方式將會隨 市場需求進行調整，並因此創造更多元的P2P借貸 服務模式。 關鍵字： P2P網貸 、產業價值鏈、服務模式、分類架構 Abstract The development of Internet-based financing services has made the popularity of P2P lending, an emerging service challenges the traditional model of investment and financing. Generally speaking, P2P lending services have developed for almost 10 years, since the 1閩江學院海峽學 院電子商務專業大學生。 2 中國文化大學推廣教育部資訊管理學系助理教授 (聯絡地址： 106台北市建國南路二段 231號 ， 聯絡電話：02 8674 ，E-mail:clkuo@.tw) 。 3 海智數科股份有限公司總經理 (amy.huang@) 。 2 announcement of Zopa in UK. As more and more players are entering into this industry, how to sustain through innovation becomes a challenging issue. To help react to this practical need, this paper proposes a classification framework, and investigates different patterns of P2P lending platforms perform based on a value chain perspective. To decompose their value activitie