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VISA（威萨）国际信用卡的识别 MasterCard（万事达卡）国际信用卡的识别 万事顺 (Maestro)国际借记卡的识别 JCB卡的识别 American Express （美国运通）国际信用卡的识别 Diners Club（大莱）卡的识别 银行卡相关知识 第一节 银行卡受理优势及银行卡产业发展简介 第二节 银行卡的定义和分类 第三节 中国银联、银联标识和银联标准卡 第四节 POS基本知识 第五节 POS交易流程 第六节 账务核对及常见问题处理 第七节 国内银行卡受理注意事项 第八节 外卡受理注意事项 第九节 交易资料及POS保管 第十节 风险防范及相关法律知识 交易资料及POS的保管 收银员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密 原始凭证等保存至少1年，外卡凭证至少为24个月以上（具体保存时限以收单银行要求为准） POS的保管和维护 在固定平稳、干净整洁的平台上 附近有电源和通讯端口，避免爬虫入内 远离潮湿不要用液体和喷雾剂直接对POS进行清洗 远离高压强电，避免通讯收到干扰 热敏打印类POS应避免阳光直接照射，避免热敏纸失效。 POS安全管理 不得擅自将POS移借至其他地方进行交易 主动上门要求对POS进行检修维护的人员，收银员应提高警惕，除要求检验其身份证明外，还应致电收单机构或银联进行核实 商户不得打开POS机壳 商户不得违规留存银行卡磁道信息 其他（见教材） 银行卡相关知识 第一节 银行卡受理优势及银行卡产业发展简介 第二节 银行卡的定义和分类 第三节 中国银联、银联标识和银联标准卡 第四节 POS基本知识 第五节 POS交易流程 第六节 账务核对及常见问题处理 第七节 国内银行卡受理注意事项 第八节 外卡受理注意事项 第九节 交易资料及POS保管 第十节 风险防范及相关法律知识 风险防范及相关法律知识 验卡、核对签购单与签名是受理银行卡业务中防范银行卡欺诈风险和规避商户风险责任的关键环节，商户收银员必须认真执行。 识别欺诈用卡行为 刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致 在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢、模仿卡背签名 购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，急于成交 购买价值较高、易于变现和携带的商品 卡片非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡 在可疑情况下适时求助 代号10 在不危及人身安全的前提下，可根据授权人员指示，联络保安扣留持卡者；持卡者逃离后，注意尽量截留问题卡片 高风险类型商户特别关注 银行卡的欺诈案件多发生于某一些特定的商户类型，且多为受理外卡商户 ◆出售贵重物品的商户 ◆机票代售点或手机专卖店 ◆百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台 ◆各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等 相关法律知识 信用卡套现： 《关于办理妨害信用卡管理等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，情节严重达到一定限额的将构成非法经营罪 以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金：信用卡诈骗罪或盗窃罪 分单操作：发卡银行可以此为由退单给收单银行，最终损失将有商户承担 其他案例 谢 谢！ 银联商务　宋标 2012年7月 POS功能简介（联机功能简介） 非金融类交易： 签到： 签到是POS开机后收银员必须进行的第一项操作。 签退： 有些POS也设置为在完成结算后，自动签到。 POS功能简介（联机功能简介） 金融类交易： ◆消费 ◆消费撤消 ◆预授权类交易：预授权、预授权撤消、预授权完成或预售权结算或预售权确认、预授权完成（联机）、预授权完成（离线）、预授权完成撤消、预授权追加 ◆结算 ◆退货 ◆自动冲正 银行卡相关知识 第一节 银行卡受理优势及银行卡产业发展简介 第二节 银行卡的定义和分类 第三节 中国银联、银联标识和银联标准卡 第四节 POS基本知识 第五节 POS交易流程 第六节 账务核对及常见问题处理 第七节 国内银行卡受理注意事项 第八节 外卡受理注意事项 第九节 交易资料及POS保管 第十节 风险防范及相关法律知识 POS交易流程（消费交易） 此交易使用借贷记账户资金。 （1）一般会提示“请插卡或刷卡”（目前POS机均支持插卡消费功能）。此时，首先查看银行卡是否为IC卡，如果是IC卡，必须插卡进行消费交易。只有插卡交易失败后，才可以使用刷卡方式消费。插卡或刷卡后大部分POS屏幕上会出现持卡人的卡号，收银员要核对卡号，防止出现伪造卡。如POS屏幕上的卡号与卡面卡号不一致，请