对我国金融业过渡阶段的法律研究-法律专业论文.docxVIP

内 容 摘 要 内 容 摘 要 当前我国金融业实行的是分业经营、分业监管制度。这一制度在我国 20 世 纪 90 年代中期治理通货膨胀和稳定金融业秩序时曾起到积极作用。但是进入 21 世纪后，外部环境发生了巨大的变化：一是国际金融业普遍采取了混业经营制度， 尤其以美国 1999 年《金融服务现代化法案》的通过为标志；二是依照我国加入 WTO 所做的承诺，必将逐步开放中国金融服务市场，这使我国不得不被卷入全 球金融一体化和金融服务贸易自由化的洪流当中，混业经营俨然成为中国金融改 革的方向。本文立足于由分业走向混业的过渡阶段，着重探讨过渡阶段的金融法 制缺陷以及相应对策。文章除引言和结束语外，主要分成三部分。 第一章：总结了国际金融业经营模式的演变历程，分析了我国金融经营模式 转变的时代背景、历史原因和取得的效果，着重论述了两种不同经营模式各自的 优势、缺陷及其比较。 第二章：从目前我国的混业现状着手，列举说明了我国混业的几种形式，总 结了面对混业局面，法律法规政策所做的相关变动。该部分重点就混业现状的原 因进行了剖析，在普遍认为混业是不可逆转的趋势的同时，笔者还分析了当前不 可激进废除分业的原因，最后提出将分业走向混业的阶段称为过渡阶段。 第三章：对我国金融立法和金融监管的现状进行分析，说明我国金融要实现 分业到混业的转变仍面临不少问题。立法方面表现为：在过渡阶段，政府通常用 法规政策对混业进行指导，呈现立法层次多，位阶不高的缺陷；外资银行立法的 薄弱；金融控股公司的法律空白；银行存款保险制度的缺位。此外，金融监管主 体多元化导致的协调困难，监管审批制引起的低效率，外资银行监管的薄弱等因 素也阻碍着混业在我国的实行。最后笔者从金融立法、金融监管、金融控股公司 的法律体系构建及银行存款保险制度的设立这四个角度提出面对混业挑战的法 律制度设计。 关 键 词：混业经营；金融立法；金融监管 ABSTRACT ABSTRACT The separate operation and separate management financial system is the basic regulation in China’s financial field. It has ever played an active role to handle the inflation and the stabilization of financial market in mid-1990’s. However, the marketing conditions have changed a lot at present. Firstly, the mixed operation system is widely implemented in the international finance, especially when the Financial Service Modernization Act was passed in 1999 in US, which indicates that developed countries tend to take the mixed operation. Secondly, according to the promises made for the entry to WTO, Chinese financial market will be gradually opened to the world and make itself a global and free market. This article focuses on the China’s financial transition period and the limitation of China’s financial legislative system, and then puts forward some proposals to improve our financial market. The whole article consists of three parts: preface, main part and ending. The main part is divided into three chapters. Chapter One, summarises the evolution history of management system of international finance, analyses the background and achievement. And then compare