市供销社创新农村合作金融模式破解农民创业资金难题.PDFVIP

第50 期 潍坊市“四个城市”建设协调推进办公室 2017 年11 月20 日 市供销社创新农村合作金融模式 破解农民创业资金难题 市供销社与商业银行发挥两大行业系统优势，签订合作协议， 构筑完善“生产、供销、信用合作”三位一体新机制，着力解决 农民生产经营活动中“小额、分散”的资金需求，为农民提供“最 基础、最直接”的金融服务。截至 10 月底，全市供销社系统开 展信用互助业务的合作社 62 家，参与信用互助的社员 6821 户， 互助资金总规模6185 万元，累计发放互助资金2.02 亿元，服务 社员6711 户次，其中31 家合作社取得信用互助业务资格认定书。 一、规范发展农民合作社，夯实业务发展基础 指导各级供销社筛选实力较强、规范运作且具有掌控力的农 民合作社开展信用互助业务。一方面采取以供销社经营设施、场 - 1 - 地、土地、资金等出资方式，与农民共同组建土地托管、农机服 务、农产品加工、销售、公共服务等产业型和服务型合作社，逐 步增强供销社在合作社内部开展信用互助业务的影响力，强化规 范指导力度；另一方面，不断健全完善合作社决策、管理、分配 等制度机制，切实做到农民出资、农民参与、农民受益，以利益 联结组建更多农民专业合作社。 二、严守“四条红线”，推行“436”运营模式 在开展信用互助业务试点过程中，全市供销社系统严守“四 条红线”，积极推广“436”运营模式。严守“四条红线”，即： 只在社员内部吸收存款，只对本社社员发放贷款，不以营利为目 的、不设置固定利率，不跨区域经营和不超规模发展。推广“436” 模式，即坚持四项原则、规范三项内容、完善六步流程。“四项 原则”，就是坚持民主决策、社员自愿；坚持封闭运行、独立核 算；坚持小额分散、自担风险；坚持稳妥推进、依规规范。“规 范三项内容”，就是规范社员资格、规范社员出资、规范出借业 务。“完善六步流程”，就是授信评议、借款申请、借款调查、借 款审批、借款划转、借款检查，确保信用互助业务规范化管理。 三、完善信用互助制度优势，源头防范金融风险 风险防控是确保信用互助业务持续健康发展的前提。一是明 确准入门槛。开展信用互助业务的合作社必须存续期 2 年以上， 产业基础扎实；固定资产达到要求的规模；参与信用互助社员入 社时间一年以上。二是切实发挥资金使用评议小组的作用。资金 使用评议小组每年对互助社员的出资情况、信用状况、资金需求 - 2 - 和互助资金借入和偿还等进行评议，确定其授信额度并予以公示。 急需资金的社员提出申请后，资金评议小组负责审核，社员供需 双方签订借款协议，并约定一定数额的资金使用费比率。三是限 定经营范围。信用互助服务仅限于合作社内部参与信用互助的社 员之间，其业务经营地域一般不会超出合作社注册地所在乡（镇） 甚至行政村，是建立在农村熟人区域内的资金互助，从根本上解 决了因地域范围过大带来的信息不对称风险。 四、引入托管银行机制，开展资金融通合作 每家合作社确定一家银行作为互助资金存放、支付及结算的 唯一合作银行,有效借助银行机构专业化优势。一是监管资金封 闭运行。托管银行为合作社开立信用互助专用帐户，为每个社员 开立存放信用互助资金的独立个人帐户，并将帐户关联为一个封 闭的帐户体系，按照合作社指令办理社员帐户与合作社帐户之间 的资金划转，监管资金使用。二是开展资金融通。按照当地金融 办、托管银行、合作社三方协议，托管银行可以按归集资金额的 3—5 倍向合作社整体授信和社员单独授信，解决合作社及社员季 节性和较大额度用款需求。三是提供业务辅导。托管银行为农民 专业合作社信用互助业务试点提供业务指导、风险预警、社员资 信、财务辅导等服务，帮助农民专业合作社信用互助业务规范发 展。 五、加强从业人员培训，强化人才支撑 一是加强指导、有序推进。在全系统建立起农村合作金融教 育培训制度，指导农民专业合作社逐步建立规范的运营规则，健 - 3 - 全风