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民间借贷风险之原因及对策的研究 　　摘 要：民间借贷以个人信用为基础，民间借贷的借款人主要是那些在银行难以获得贷款的中小企业和低收入人群，绝大多数是合伙企业、独资企业和个人，民间借贷的立法理念以及相关的具体法律制度不健全等诸多原因造成民间借贷存在风险。对诸多的风险原因进行了深入解析，并提出了若干有关规避民间借贷风险的对策建议。 　　关键词：民间借贷；风险；规避 　　中图分类号：D920.4 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）19-0155-03 　　一、民间借贷风险存在的原因 　　（一）过于强调安全而忽视效率 　　“防范和化解金融风险”是当代中国金融管制的根本。2003年修订的《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》及《商业银行法》，均将金融安全作为首要问题。金融安全这一价值理念当然影响民间借贷管制的制度设计。政府为了弥补其监管上的不足，便将“批准”作为民间借贷风险防范的重要措施，以强化风险控制。但是，过于强调民间借贷安全，将会忽视效率。尽管民间借贷的严格控制在一定程度上保障了金融体系，防止了货币体系的失控和通货膨胀，维护了金融安全和稳定。但是，过度地强调安全，必然在安全的背后隐藏着超不安全。因为过于强调安全，就会降低投资者的投资收益，限制投资者在投资决策中多样化的选择机会，资金的流动受到限制，使金融体系基本上处于一种僵滞的状态，损失了资金的配置