恶意透支犯罪分析-法律·刑法专业论文.docxVIP

保护知识产权声明 本人为巾请河北大学学位所提交的题门为( 泛泛泛版阳先 )的 学位论文，脱个人在制币( 44 )指导并与昕作 F取得叫成果，研 究工作及取得的研究成果是在河北大学所提供的研究经费及导师的研究经货资助下完 成的。本人完全了解并严格边守中华人民共和国为保护知识 产权所制定的各项法律、行 政法规以及河北大学的相关规定。 本人声明如下 :本论文的成果们河北大学所有，未经征得指导教师和河北大学的书 面同志和授权，本人保证不以任何形式公开和传播科研成果和科研工作内容 。如果边反 本卢|归，本人愿意承担相应法律贞任 。 声明人 : ， 示_ l， 门期: 坦L年_l:_n_})_ll 作者签名 : 导师签名 : 乏 么 主之在冬 门期: 望L年 1- 月二LA n W:I :它 年五_) J γ/ 门 引 言 引 言 信用卡起源于美国，是经济快速发展的产物，它的广泛运用标志着一个国家或者地 区的金融运转体系有着质的飞跃，从纸质货币向信用货币跨越式发展。我国在改革开放 后逐步引入了信用卡制度。在之后的十数年，伴随着我国经济的突飞猛进，市场经济制 度的不断完善，信用卡制度也获得了十分有利的发展环境，各项业务得以齐头并进：各 大商业银行都发行了自己的信用卡，并且联合成立了银联机构，统一规范了信用卡的发 行使用管理；各类商家纷纷设置 pos 机，推行划卡消费；普通银行储户也进而消储合一， 持卡透支消费。我国信用卡事业在各参与方的积极回馈下，一片欣欣向荣之势。 但是，此时信用卡恶意透支问题却逐渐显露出来。不少犯罪分子通过这一形式非 法谋取了财产，更为恶劣的影响是，恶意透支犯罪形势的不断恶化正摧毁着日渐式微的 我国信用体系，使得本应双赢的透支制度和信用体系变得两败俱伤。应该看到，我国目 前的信用体系确实不发达，人们面对新兴的信用卡透支方式还不能完全合理驾驭，加之 各大银行为了争夺市场而不负责任的广发新卡，恶意透支犯罪的问题变得更加棘手。如 何及时，有效的打击恶意透支犯罪，保护脆弱的信用卡制度成为摆在刑法学界面前的一 道难题。 基于以上的背景，本文以恶意透支犯罪作为研究对象，从透支的载体--信用卡谈起， 对信用卡的分类叙述引出恶意透支的定义，以及恶意透支的各种实行方法；在对国内外 恶意透支立法进行介绍和评述后，着重研究了恶意透支犯罪的各大构成要件，进而从这 些构成要件反映出的问题来构想恶意透支如何独立入罪。本文对恶意透支独立入罪进行 了大胆的设想，在脱离现有信用卡诈骗罪隶属关系后，又在其罪状和法定刑上做了改进。 最后，针对目前恶意透支犯罪存在一些疑难问题做出了解答。 希望本文能够对信用卡恶意透支犯罪研究做出应有的贡献，为信用卡制度的不断完 善提供一点借鉴作用。 河北大学法学硕士学位论文 第 1 章 恶意透支犯罪概述 1.1 恶意透支的载体---信用卡 信用卡是恶意透支的必要载体，透支功能的实现必须依托于信用卡这一形式，这也 是此种行为区别于其他普通类犯罪的特点。信用卡性质的不同会对透支的性质产生影 响。所以在探讨恶意透支之前必须要对信用卡进行一个透彻的认识。 1.1.1 信用卡简介 信用卡作为的一种现代化的支付手段、消费信贷、结算工具，在当今世界上发挥着 巨大的作用。银行、金融机构或者专营公司向信用级别较好的单位和个人发行信用卡， 此类卡能够在发卡机关指定的商场或消费场所使用，并可以在发卡银行的各类经营场所 方便的办理存款取款等业务或者进行转账支付等结算手续。从本质上讲，信用卡是一种 信用凭证和支付工具。 信用卡最早发源于经济比较发达，商业流转速度快速的美国。二十世纪初的美国的 部分零售机构、饮食行业在小范围内发给顾客一种支付结算工具，称作“信用筹码”， 这一筹码很快就促使这些行业招揽了更多的顾客，扩大了销售范围。随后，美国的部分 石油电气公司为了方便顾客而发行了所谓的记账卡，这类记账卡可以在这些公司营业的 加油站里加油，不用直接结算现金，而是记录在卡上，定期结账。真正意义上的银行信 用卡出现在二十世纪五十年代，在这一时期随着战后美国经济的飞速发展，为了刺激金 融产业和加速资金流转，美国加利福尼亚州的一家银行率先发行了银行信用卡。从这之 后美国大部分银行都发行了银行信用卡。信用卡在美国取得飞速发展后在全球也得以普 及，欧洲，日本等经济发达国家纷纷进入发行信用卡，全球也进入了信用卡时代。 由于我国特殊的时代背景，我国在信用卡领域的起步相对滞后，在前期发展速度也 比较缓慢。1985 年我国在珠海发行了第一张信用卡，但此后数十年该领域并没有形成规 模优势。直到 2002 年 1 月 10 日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、 招商银行、邮政储蓄银行与农村信用社等金融机构强强联合，成立了银联组织，在一些 经