产业链金融模式绍和探讨.pptVIP

单击此处编辑母版标题样式 单击此处编辑母版标题样式 供应链金融主要模式介绍和探讨 背景分析和现状 目录 目 录 业务目标及主流模式 4 核心企业主导型产业链金融 核心企业合作型产业金融 宏观背景 中小企业在中国经济社会发展中发挥非常巨大的作用，据统计，中小企业占中国企业数量的99%以上。为新增就业提供85%岗位，占据新产品的75%，发明专利的65%，GDP的60%，税收的50%。 中小企业对资金的需求在于一个快速发展的阶段 我国正处在经济体制和经济模式将实现重大转变的转型期，中小企业的发展和消费的活跃具有十分重要的战略意义 同时，受国际金融危机的影响，沿海外向型经济受到巨大冲击，大量中小型生产企业面临资金的严重压力 长期以来，各大商业银行都在拼抢国有大企业客户资源，面对大企业、大项目的信贷市场已经趋于饱和，而融资渠道狭窄的中小企业80％以上却难以获得金融服务和融资 在这样的背景下，中小企业融资和信用市场作为新兴市场，必将成为各类金融机构博弈的舞台 我国大中小微企业融资状况 企业规模 债务性融资 权益性融资 银行贷款 信用社贷款 商业信贷 发行债券 正式行用贷款合计 非正式行用贷款合计 合计 非正式股权 上市股票 合计 小于51人 12.3 18.9 35.2 0.0 66.4 19.4 85.8 14.2 0.0 11.2 51-100 36.8 12.5 33.0 0.0 82.3 8.6 90.9 7.9 1.3 9.2 101-500 36.5 10.6 44.8 1.0 92.9 4.4 97.3 1.3 1.4 2.7 大于500人 71.9 3.1 20.6 1.7 97.3 0.0 97.3 2.1 2.7 65.5 资料来源：中小型高科技企业信用与融资[M]. 西南财经大学出版 单位：百分比 从表中数据可以看出，我国中小微企业融来自银行的融资渠道所占比例很少。 我国中小微融资渠道一般以商业信贷为主（非银行）。 中小企业融资方式以债务性融资为主，而且规模越小的企业，由正式信贷途径获得的债务性融资比例越小，非正式信贷途径所获得债务性融资比例越大，其外源性融资占企业全部资金来源比重越低，即企业规模越小，其获得外部融资能力越弱。 产业链金融目标市场定位 中小企业贷款的市场： 1% 5-10% 20% 65-75% 来源：世界银行- IFC研究报告 银行的主要客户 P2P的主要 客户目标 市场… 市场… 大企业 中企业 小企业 微企业 基于产业链的中小微企业业务是一片蓝海。 一般来说，大企业对于银行来说，竞争都比较激烈，银行间互相抢占大企业客户。由于大企业客户为银行所垄断，互联网金融企业在除此以外的细分市场领域只能谋求转型，把目标放在中小微企业客户，与中小微客户一同成长，达到共赢。但是，中小微企业贷款难已经是一个普遍的问题了，需要从政策，流程，管理，审批等方面进行改革，才能应对中小微贷款业务的特点，达到控制风险，减少成本，增加利润的效果。 时间急，频率高，金额少 中小企业贷款的需求具有时间急、频率高、金额少等特点。这主要是中小企业较小的投资规模、较短的规划期限以及灵活的资金周转使然。统计资料表明，中小企业在相同期限内的贷款频率是大型企业的5倍，但户均贷款数量只相当于大型企业的5％。 市场机遇-规模和潜力 背景分析和现状 目录 目 录 业务目标及主流模式 4 核心企业主导型产业链金融 核心企业合作型产业金融 基于市场分析和定位的业务设计思路 风险管理 客户关系管理 安 全 性 流 动 性 收 益 性 互联网运营，提供生态圈效率，降低生态圈成本 基于生态圈，围绕生态圈，专注生态圈 开放、平等、协作、分享 核心目标-安全性、流动性、收益性、业务相关性是重点 业务能力与 业务关系 产品研发与 风险控制 生态圈建设 A B 互联网与 大数据运营 D 资金计划 与运作 C “一客一时一价”； 全过程风险控制。 O2O互联网运营； 大数据应用模型。 业务发展水平； 合作信用管理。 匹配资金计划； 资金渠道管理。 支柱条件-生态圈、互联网运营是基础，业务、产品与风控、资金是保障 主要分类 核心企业主导型（自己做生意） 核心企业与运营商合作型（帮别人做生意） 电商平台流量型（自己和别人生意同时做） 电商平台流量型-产业链与消费金融相结合 背景分析和现状 目录 目 录 业务目标及主流模式 4 核心企业主导型产业链金融 核心企业合作型产业金融 领先实践 在世界范围内，基于产业链的应收账款金融服务模式中，以英国的marketinvoice最具代表性，我们借鉴其优秀的理念并结合亚洲市场的社会信用环境和经济贸易情况，对其进行了本地化的改进和完善，以期更加适合中国及亚洲征信体系不发达地区的实际业务需