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余额宝对商业银行的影响和启示分析 　　 　　摘 要：余额宝与天弘基金的增利宝是无缝对接的，在当今，互联网金融改革的热潮随着余额宝的出现而被掀起，而且社会上对余额宝的关注热度也在不断增加。在短短数月内，筹集到的资金高达上百亿，随着余额宝的推出使金融市场重构的进程也在不断加快，但是同时其严重冲击着商业银行的发展。因此本文就是具体研究了余额宝对商业银行的影响和启示。 下载论文网 　　关键词：余额宝；商业银行；影响和启示 　　随着科学技术和互联网技术的发展，逐渐推动了金融产业的发展，支付宝推出的余额宝让广大网民的理财模式更加多样化，而且由于余额宝具有较低的门槛，因此其比普通基金具有更强的流动性，而且其还有较高的收益性，所以越来越多的网民使用余额宝这种新型理财方式，这在一定程度上对商业银行造成了巨大的冲击，所以商业银行要想更好的发展，就要从中吸取经验。因此具体研究余额宝对商业银行的影响和启示具有非常重要的现实意义。 　　一、余额宝的基本论述 　　1.余额宝的概述 　　将余额增值服务的小微理财产品通过支付宝这个第三方平台提供给客户，这就是余额宝的运作原理。在融合了T+1申购和T+0赎回的货币基金产品是其主要的本质，这种理财模式通过对支付宝平台强大资源的利用，能够使支付宝中短期以及较小流动性的小额支付类资金可以快速的归集，这样用户不但可以对余额宝内的额外资金进行随时的利用和转移，同