线上熟人借贷的模式的研究.docVIP

线上熟人借贷的模式的研究 　　摘 要：近年来，民间借贷规模不断扩大，P2P行业的无序发展催生了线上熟人借贷模式。基于对线上熟人借贷的概念、优势及基本模式的阐述，分析了该模式与P2P模式的异同，针对线上熟人借贷模式存在的道德谴责效力不强、年化利率偏高、法律监管缺失、存在低频效应等问题，提出进一步完善网络服务、确保借款人信息的真实性、提高借贷粘性等对策建议。 　　关键词：社交金融；P2P；熟人借贷 　　中图分类号：F830.9 文献标识码：A 文章编号：2095-3283（2016）03-0117-02 　　[作者简介]吕明凡（1990-），男，汉族，河南新乡人，硕士研究生，研究方向：商业银行创新与管理。 　　一、线上熟人借贷模式简介 　　线上熟人借贷，是指把熟人之间的借贷行为放到线上的快速配对过程，属于社交金融的范畴，其主要依托于互联网社交圈或借助于互联网关系渠道进行的风险管理或投融资的一种行为。有学者对2014年民间借贷规模进行测算，其规模可以达到约1万亿。如果熟人之间借贷线上化，那么规模则相当可观。在国外最早进行熟人借贷线上化探索的是2007年Lending Club公司年在Facebook上进行的“互助性的P2P贷款服务”，在社交网络上对借贷双方进行匹配和识别，希望可以给借贷双方直接联系、更优惠利率的贷款服务，却忽视了借款是一个较为隐秘的需要保留隐私的行为，以惨败