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中国银行业相关法律法规
国家法规
部门规章
行业自律
内部制度
《中华人民共和国中国人民银行法》
《中华人民共和国商业银行法》
《中华人民共和国银行业监督管理法》
《中华人民共和国反洗钱法》
国家法规
汇丰洗钱案
2012年7月16日美国参议院公布一份长达330多页的报告,指责汇丰银行与墨西哥贩毒集团、关联恐怖组织的金融机构有业务往来,非法交易多达2.5万笔,涉及金额约160亿美元
12月11日,汇丰银行宣布与美国政府达成和解协议,为该银行防范洗钱不力而支付19.21亿美元的天价罚款。
渣打洗钱案
2012年8月6日,纽约最高金融监管机构指控渣打纽约分行涉嫌在2001年至2010年期间与伊朗政府 “合谋”隐瞒约6万笔为伊朗客户进行的非法转账交易,总金额高达2500亿美元。
12月10日美国联邦监管机构宣布,渣打银行已与其达成和解,愿意支付总额为3.27亿美元的罚款,以了结针对其违反美国经济制裁政策的指控。
中国银行业监督管理委员会 (CBRC)
中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月25日。根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。
部门规章
《商业银行内部控制指引》
《商业银行资本充足率管理办法》
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》
《个人定期存单质押贷款办法》
《单位定期存单质押贷款管理规定》
《非银行金融机构行政许可事项实施办法》
《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》
《商业银行流动性风险管理办法(试行)》
……
中国银行业协会
中国银行业协会成立于2000年,是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体,经中国人民银行批准并在民政部门登记注册,是我国银行业的自律组织。
主要职责包括:依据有关法律、法规,制定银行业同业公约和自律规则;督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策;维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求;加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系;加强会员之间的交流,协调会员之间在业务方面发生的争议;促进国内银行业与国外银行业的交往与合作;组织和促进会员间的职员业务培训和与业务有关的调查研究,为会员提供咨询服务等。
行业自律
《中国银行业自律公约》
《中国银行业文明服务公约》
《中国银行业从业人员道德行为公约》
《中国银行业柜面服务规范》
《中国银行业客户服务中心服务规范》
《中国银行业营业网点大堂经理服务规范》
《中国银行业公平对待消费者自律公约》
……
内部制度
例:《中国工商银行内部控制暂行规定》
部门责任分离
完善信息资料
人事调度制度
资产负债比例控制
内部财务核算控制
资金调度规范
固定资产管理
存贷款业务
监督保障
……
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