保险公司培训 4-3分钟讲理财资料教程.pptVIP

3 分钟讲理财 河北分公司个人业务培训部 两大目标 二、理财的目标和原则 底线目标： 追求目标： 无论何时 本金都在 无论何时 收支平衡 × √ 错误“安全”观，会使理财行为 过于保守而导致财务失守！ 货币充足 自由支配 主动收益， 非被动劳作 × √ 错误“自由”观，会使理财行为 过于激进而导致财务失控！ 三大原则 二、理财的目标和原则 安全性 流动性 收益性 --保本，资金不缩水 --组合投资，分散风险 --资产变现性强 --获得稳定的回报 --高收益高风险 储蓄 债券 基金 股票 房地产 保险 三、常用理财工具分析 常用理财工具有哪些？ 三、常用理财工具分析 国债 优势 信誉好 购买成本低 安全性好 劣势 购买难度大 灵活性差 利率风险 易受通胀侵蚀 所谓国债就是国家借的债，即国家债券，它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金 三、常用理财工具分析 基金 优势 机构理财 长期收益较稳定 流动性较好 劣势 部分费用收取高 基金选择要求专业 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。 三、常用理财工具分析 股票 优势 收益高 流动性强 信息透明 劣势 风险大 专业性强 政策性强 股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。 三、常用理财工具分析 房地产 优势 收益性高 土地具有稀缺性，保值升值 市场购买和出租需求大 能抵御通胀 劣势 流动性极差-回收期限长 投资资金成本高 税收高 自然风险 政策风险较高 房地产投资是指投资者将资本投入到房地产业，以期在将来获得不确定的受益，也就是将其资金投资于房地产的开发经营中的行为。 三、常用理财工具分析 保险 优势 强制储蓄 有各类保障 机构投资收益较高 投资收益复利增值 免税避税 劣势 流动性弱 回报期限较长 三、常用理财工具分析 家庭理财工具对照表 品种 收益性 安全性 流动性 技巧 意志 运气 保障 储蓄 低 高 好 低 低 低 无 国债 低 高 较好 中 低 低 无 基金 较高 较大 较好 中 中 高 无 股票 高 低 好 高 高 高 无 房地产 高 低 差 高 高 高 无 保险 中 高 较好 低 低 低 有 稳健的家庭理财应采取一种投资组合的 策略，多配置安全性高流动性强的银行储蓄、 保险、国债，适当配置收益高流动性差的基 金、股票、房地产等来达到家庭理财最佳的 效果。 小 结 围绕五大客户理财误区，制造实战话术！ 1、有钱就去买股票当股东 2、有钱就多买几套房子收租金养老 3、理财？那是有钱人的事儿 4、钱存银行最保险，其他的不考虑 5、女人照顾好家庭就行，不需要理财 FABE模压话术兵工厂