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试论如何推进襄垣县融汇村镇银行金融的改革 　　摘要：村镇银行主要为银行所在地的村镇企业以及“三农”提供相关金融服务。村镇银行的出现在很大程度上解决了农村地区的银行金融机构稀缺的现状，为“三农”发展提供了便利。襄垣县融汇村镇银行的设立，成为襄垣县农村经济金融改革创新的重要举措，虽然取得了一定的发展，但是由于行业竞争、金融供给等问题，面临着发展瓶颈。在本文中，笔者将从在融汇村镇银行的实际工作经验出发，综合分析该行当前存在的发展问题，借鉴相关先进经验和举措，提出关于如何推进该行金融改革的几点建议。 　　关键词：村镇银行 金融改革 襄垣县 可持续发展 　　随着社会主义新农村建设进程的推进，农村金融机构的体制化改革也在不断跟进，区域内金融机构的稀缺必然会造成区域经济发展缓慢，资金供给受限，从而极大地影响到了区域经济又好又快地发展。在这样的背景之下，村镇银行应运而生，村镇银行作为新生金融机构之一，有助于在整个区域内建立起完善的金融体系，从而推动农村建设。不容忽视的是，村镇银行在发展过程中仍然面临着诸多问题，而究竟如何才能推进村镇银行的金融改革进程，是当前应该重点关注的问题。 　　一、村镇银行概述 　　（一）村镇银行的含义 　　从广义上来说，村镇银行是设立在农村地区的银行业金融机构，出资方包括自然人、金融机构以及非金融机构，根据国家的相关法律法规的设定，出资方可以来自境内，也可以来自境外，而整个村镇银行的设立以及运营必须接受我国的银行业监督管理委员会的监管，村镇银行设立的目的在于为区域内的“三农问题”的解决提供便利，以推动区域经济的发展。当前，我国农村的金融机构主要有农村信用社和邮政储蓄。村镇银行的资金筹措更具有开放性，其出资方来自于多方机构，而农村信用社的资金来源渠道则较为单一。其次在于村镇银行的业务范围更为广泛，也更具有社区性，其所具有的不得跨区存贷的要求则能够有效满足本地区民众的金融、资金需求。除此之外，村镇银行的经营更加灵活，也更能够提供成熟完善的金融产品，同时也有效规避了村镇银行面临的部分经营风险。 　　（二）村镇银行的特点 　　从整体上而言，村镇银行的特点包括以下几方面：第一方面是其设立资本来自于全社会，更具有开放性，无论是从产业资本、金融企业还是民间资本都能够在村镇银行中实行注资、收购等金融活动，从这个层面上来看，村镇银行的设立是农村金融体系改革建设的创举。第二方面是出于政策优惠，村镇银行的注册成本较低，同时还考虑到整个银行运营的问题，要保障出资方中至少有一家来自于银行等金融机构，从而能够有效避免经营风险对村镇银行的冲击。第三方面是服务对象定位于农村居民与小微企业，并始终贯彻落实惠农政策，并且致力于为农村经济建设服务。在此基础上村镇银行的决策链短，存贷款利率灵活，贷款额度较小，贷款流程简单，无需担保，申请较为灵活等优势。 　　二、村镇银行发展的重要意义 　　（一）为农村经济发展注入新鲜血液 　　村镇银行的出现在很大程度上变革了传统的农村金融结构与体系，区别于城市金融机构，村镇金融机构出现时间有限，进程较为缓慢，而发展过程中也并不是一帆风顺的，主要还是在于其所具有的本身的问题与矛盾。但是作为创新性变革机构，村镇银行的资金筹措渠道多元化、准入门槛低以及经营灵活等特性都在很大程度上为农村金融市场的发展注入了新鲜血液，引入了更多的市场增量因素。村镇银行的设立在最初就奠定起较高的条件，从其治理结构、股权设置以及内外兼管等多方面就已经有了更加规范化的设置，从而对于农村地区金融机构的行业规范做出贡献，同时在有限的区域内形成优胜劣汰的趋势，通过这股新鲜血液的注入为区域经济发展带来机遇。 　　（二）有利于农村地区金融市场的优化 　　当前农村地区金融市场较为混乱，为了保障市场的良性竞争以及通过竞争而提升的各金融机构的服务质量，村镇银行加剧了当前的市场竞争程度，保障了市场的良好运作，使得“三农”成为最终的受益对象。我们知道，传统环境之下农村金融市场的垄断者是农村信用社，垄断局面的形成不利于市场优化，因此，村镇银行的建立有利于形成多元化良性竞争的局面。 　　（三）有利于推动区域经济发展 　　由于农村地区经济发展状况有待改善导致部分民间资本在寻求投资渠道以及贷款资金时可能会选择灰色地带，而村镇银行的建立则可以有效降低此类情况的发生，从而使得贷款渠道合法化。传统的农村金融机构难以满足小额信贷，而村镇银行的经营特点则能够填补这一空白，从而真正帮助到有需要的农民，而其建立起来的科学贷款周期能够更好地满足农民的需求，符合该地的经济发展特点，起到推动区域经济发展的作用。 　　三、融汇村镇银行发展中存在的主要问题 　　（一）村镇银行缺乏长期盈利机制保障 　　村镇银行作为企业，其根本目的还在于盈利而非单纯的扶贫事业，所以在其发展