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直销银行
民生银行VS北京银行 百信VS网商VS微众 ING VS Bofi
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摘要
概念 背景
1. 直销银行不以实体网点和物理柜台为基础，通 1. 目前国内直销银行多为银行二级部门，有113家，
过互联网、电话等远程通讯服务渠道为客户提 没有独立经营牌照，多以“宝宝”等存款类业务
供银行产品和服务。 为主，资产规模仅占银行总资产规模的 0.2%。
2. 与互联网银行网商、微众等一样，直销银行通 D B 2. 第一张独立牌照百信银行，2017年1月获得银监
过互联网渠道绑定已有银行卡开通Ⅱ类账户， 会批复，11月18日正式开业。牌照门槛尚未明确
两者业务上无实质差异。 公布，但要有银行做主发起人，任一民营股东不
直销 超过30% ，主要股东净资产合计不低于100亿等。
趋势 银行 现状
1. 直销银行将升为独立法人，超过20家在排队申请， T S 1. 多数直销银行尚无独立法人，在监管与体制夹
开展普惠业务更易获得牌照。 缝中艰难求生。
2. 市场切入模式有两种：一是依靠母银行背景，迅 2. 与互联网银行一样，直销银行通过互联网渠道
速做大存款用户（如民生），二是依靠互联网资 开Ⅱ类账户，受 Ⅰ类账户标识不对外开放的限
源，做大信贷用户（如微众、网商）。 制，跨行绑卡困难，直销银行发展较慢。
3. 若 Ⅰ类账户远程开户被放开，或 Ⅰ类账户标识开 3. 纯线上理财、放贷业务开展受限，初次购买银
放，则直销银行与传统银行将面临正面竞争。 行理财需柜签。
4. 直销银行将与互联网金融企业展开深度合作，监
管随行。
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目录
01 直销银行概念及背景
02 国内直销银行案例及趋势
03 与国内互联网银行比较及案例
04 海外直销银行发展案例
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概念对比
直销银行 电子银行 互联网银行
运营主体 传统商业银行为主 传统商业银行为主 互联网企业为主
第一家独立法人百信银行，为 微众、网商、苏宁银行、华通银行、
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