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网络金融环境下商业银行竞争力提升探析 本文首先对网络金融的基本特征进行阐述， 分析了网络金融环境下我国商业银行的发展现状，最 后提出了在网络金融环境下商业银行提升竞争力的应 对措施。 关键词：网络金融商业银行竞争力 —、刖目 随着当今网络技术的不断发展，网络金融也得到 了迅猛发展。狭义上，可把网络金融看作是交易主体 以电子空间为平台进行的各种金融活动，较以往不同 的是，网络金融更偏向于虚拟化和网络化；从广义上 看，网络金融是通过互联网技术，将传统的金融和现 代信息技术融合在一起。现阶段，网络金融包含的主 要业务有网络银行、网络证券、网络保险、网络信托 等。 网络金融的迅猛发展已对传统商业银行的业务造 成一定的冲击，并且影响有加深趋势。商业银行要在 未来的竞争中求得生存和发展，除了紧盯同业之外， 还必须加强对网络金融的认识，深入了解网络金融的 基本特征，并采取一系列针对性的应对措施，以确保 取得竞争优势。下面首先对网络金融的基本特征进行 阐述，接着分析了网络金融环境下我国商业银行的发 展现状，最后分析了在网络金融环境下提高商业银行 竞争力的几点措施。 二、网络金融的基本特征 （一） 网络金融的信息化 与传统金融不同的是，网络金融的系统化和自动 化程度更强，不受时间和空间的限制，金融服务更加 丰富、多样和便捷。金融市场是一个信息化的市场， 在这个市场中所有的部分都以信息的形式存在。 （二） 网络金融的虚拟化 网络金融同样具有虚拟化特点。首先表现为经营 地点的虚拟化，所有的交易都是在网络平台上进行， 没有具体和实在的交易地点；其次是经营业务的虚拟 化，所有的业务都是理念中的业务；最后是经营过程 的虚拟化，交易过程均以电子数据为基础。 （三） 网络金融的一体化 网络金融的出现推动了金融混业经营的发展。首 先，促进了金融信息的统一化管理；其次，网路技术 特有的信息快速处理能力，加快了金融产品创新速度， 针对某一客户专门开发的金融产品越来越多，金融机 构之间金融产品的同质化越来越明显；第三，虚拟化 的网络平台降低了市场的运营成本，金融市场变得越 来越透明，这使得竞争更加激烈。 三、网络金融环境下我国商业银行的发展现状 （一） 银行业务的创新性和多元性 网络金融的出现对我国传统的商业银行业务产生 了巨大冲击，网络金融不仅涉及传统的银行业务，而 且拥有传统银行所不具有的新业务，新的业务以更新 颖的形式满足了客户的个性化需求，受到客户的青睐。 商业银行利用网络金融技术，积极进行新业务开发， 为客户提供网上支付、转账、查询等各种业务。与此 同时，商业银行利用网络银行出现的契机，不断推出 多元化业务，使得银行业务收入呈现多样化。 （二） 更偏向于国际化和全球化 随着经济全球化的不断发展，金融市场也呈现国 际化和全球化趋势，尤其是在网络金融环境下，网银 业务的不断完善和发展使得整个金融市场融合成一体 国内外银行之间的差异越来越小。海外的银行不断渗 透中国市场，银行之间的竞争越来越激烈，在机遇和 挑战面前，各个银行通过提高服务质量积极增加竞争 能力 （三）网银业务模式滞后 现阶段，我国的网银业务是从传统业务模式发展 起来的，还没有形成专业的网络银行发展模式，相对 国际上已经比较成熟的模式，我国还处在比较滞后的 阶段，这使我国的网络金融体系具备一定的风险。 （四）网银业务过于狭窄 当前，我国商业银行大都推出了网银业务，主要 是针对个人和企业客户提供一系列金融信息的查询、 转账等服务。但从本质上看，这些网银业务还是基于 传统的银行业务，相对于国外的网银业务，我国的网 银业务水平还比较低，可提供业务的种类也相对较少。 四、提高商业银行竞争力的措施 （一）加强技术创新 1、 加强网络技术创新 网银业务是基于互联网技术的不断发展而发展， 迅速发展的互联网技术使商业银行得以迅速地处理大 量信息，为开发多元化的业务提供了重要的手段。商 业银行应增强自身的竞争能力，将网络技术更好地应 用到银行业务中，不断提高金融产品的科技含量，进 而提高服务水平，以多元化的业务和产品满足客户的 不同需求。 2、 不断拓展电子支付业务 互联网技术的不断发展，为商业银行追求高效服 务模式，提高服务客户效率，满足客户需要提供了可 能。因此，商业银行应不断推出多元化的电子支付业 务，如，适当增加电子银行网点的数量、细化服务类 型等。同时，为满足多层次客户的需求，商业银行还 应该加强与非金融机构的合作，打造出更多、更有效 的支付平台，不断推出新的服务模式。 3、 加强信息管理技术 网络技术的急速发展使得网络金融对信息的处理 速度大幅增加，管理信息化成为现代商业银行的重要 发展趋势。商业银行要不断提升信息技术在网络金融 中的应用，将信息管理技术作为现代商业银行管理的 重要手段，由单纯的业务操