顺应产业链金融的趋势构建信用导向型产业链金融服务的体系.docVIP

顺应产业链金融的趋势构建信用导向型产业链金融服务的体系 　　【摘 要】随着我国金融市场体系的不断完善以及实体经济产业链趋势的加强，产业链金融逐渐成为各类金融机构所重视的创新金融领域。建立信用导向型产业链金融服务体系，有助于企业集团财务公司切实服务实体经济、延伸产业链金融服务，并拓展多元化金融服务渠道。 　　【Abstract】With the continuous improvement of Chinas financial market system and the strengthening of the trend of the real estate industry chain， industry chain finance has gradually become an innovative financial field which various financial institutions attach importance to. The establishment of credit oriented industrial chain financial services system will help the enterprise group financial companies to effectively serve the real economy， extend the industrial chain， financial services， and expand diversified financial services channels. 　　【?P键词】信用；产业链； 金融服务 　　【Keywords】credit； industry chain； financial service 　　【中图分类号】F276.5 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）06-0067-02 　　1 信用导向型产业链金融服务的内涵 　　信用导向型产业链金融服务以控制信用风险为导向，向客户开展“统一授信”为业务基础，提升信用管理效率，合理配置授信额度，积极延伸信用空间，创新产业链金融服务方式，为集团成员单位提供更加丰富和便捷的融资渠道，并促进产业链实体经济发展。具体内容包括信用风险的统一性风险控制、信用额度的协调性合理配置及信用空间的创新性拓展和延伸（图1）。 　　信用导向型产业链金融服务体系具有以下三个重点内容： 　　1.1 信用风险的统一性风险控制 　　企业集团财务公司按照定量分析和定性分析相结合、静态指标和动态调整相结合的原则，对成员单位的信用评级和总量授信进行统一标准的科学评估，并通过调研产业链交易上的真实贸易背景，合理分析集团成员单位在产业链交易中的地位，解决交易各方信息不对称问题，从而实现产业链上下游企业之间的信用共建和共享，并根据上下游企业的实际需求，提出适宜的金融服务方案，切实提升企业集团财务公司产业链金融服务质量。 　　1.2 信用额度的协调性合理配置 　　企业集团财务公司定期对各类授信业务与中间业务进行风险识别与评估，结合风险发生的可能性、风险可能带来的损失及发生频率，并结合产业链中成员单位的经营状况，合理分配该成员单位在产业链金融产品的最高限额。 　　1.3 信用空间的创新性拓展和延伸 　　信用导向型产业链金融服务将集团成员单位的信用向上下游企业扩展和延伸，使上下游企业可以借助成员单位在财务公司的授信额度进行融资。 　　2 信用导向型产业链金融服务的特点 　　信用导向型产业链金融服务具有如下特征（见图2）。 　　2.1 以信用风险控制为核心，信用风险管理贯穿始终 　　由于授信业务中信用风险的发生频率最高、影响最大，防控信用风险，成为财务公司提高金融服务质量和资产质量的重要手段。信用导向型产业链金融服务以防范和控制信用风险为企业集团财务公司开展产业链金融服务最根本的管控核心，并统筹考虑企业集团财务公司作为金融机构固有的信用风险与其他风险（包括市场风险、操作风险等）的关联性，以加强产业链金融服务的基础具体工作流程为抓手，确保企业集团财务公司高效、有序、稳健经营。 　　2.2 坚持统一授信管理机制，信用等级与授信总量联动变化 　　结合授信评级的基本规则，财务公司定期对集团成员单位的信用状况进行科学、全面的评定，统一测算其信用等级及授信控制总量，并依据评价主体经营情况变化，及时动态调整其授信额度和金融产品的最高限额，即通过动态调整授信额度来实现企业集团财务公司经营活动动态管理目标。 　　2.3 扁平化的刚性管理标准，提升信用管理工作效率 　　建立刚性的授信评价管理标准，客户经理岗针对不同类型的客户，逐个进行扁平化的定量