辽宁发展社区银行地调研实录.docVIP

辽宁发展社区银行的调研实录-会计 辽宁发展社区银行的调研实录 摘要：本文作者通过对辽南某县级市的各家商业银行、农村信用联社、政府主管部门和民营企业的实地调查和走访，了解了辽宁发展社区银行的必要性和可行性、存在障碍以及具体操作上的建议和意见。 关键词 ：辽宁；发展；社区银行；调研实录 一、辽宁发展社区银行的必要性和可行性调研实录 1.工商银行的观点 尽管辽宁县域经济发展迅猛，但从工商银行看，基本趋向集中管理，基本是资金集中调度使用，权力集中于省级分行，对地方服务兼顾不到，大面积支持企业发展力度不大。 2.农业银行的观点 尽管农业银行是涉农时间最早、最长的银行机构，但因为外界环境的变化促使农行城市化，趋向于大客户，逐渐远离农村社区；同时，由于农行获得的支持不如农村信用社多，因此，农行的支农积极性也不如农信社高。 3.中国银行的观点 从中国银行自身看，自总行到基层支行，主要是为外向型经济和对外企业提供服务，对内资企业基本是支持大企业、大项目，中行也深切感受到抓大不应放小，但经营体制决定了中行下属的经营策略。 4.建设银行的观点 2000 年左右，建设银行基层分支机构的发展方向是个人消费信贷，包括住房、商用、个人消费等等，基本具备社区银行的雏形，但由于整体信用环境不好，加上自身经营出现问题，经营陷入困境。 5.城市商业银行的观点 城市商业银行是地方性金融机构，其经营目标就是支持地方经济发展，但支持面远远不够，大部分企业的贷款需求得不到满足，对地方服务有欠缺，既有资金实力问题，也因为相当部分新兴企业不完全符合贷款条件。 6.邮政储蓄银行的观点 邮政储蓄银行普遍存在对经济支持不够的问题，简单说就是存贷比低，上存资金多，条条框框束缚太多，创新服务工具针对的也只是能增值，政策性服务基本不予考虑，现有银行经营体制僵化，管理层次多，手续烦琐。 7.农村信用联社的观点 农村信用社是面向农村服务的银行机构，多年来一直对农村经济发展起到了一定的支持作用，但覆盖面远远不够，自身也积累了很多问题。 8.政府主管部门的观点 金融发展与经济发展明显不匹配，表现在金融不断收缩服务领域和力度，对企业和地方服务不热心，过于追求自身效益，社会效益兼顾得不好，有其管理体制的因素，也有自身不作为的原因。 9.民营企业的观点 以普兰店市为例，全辖内基本为民营企业，银行机构提供各种支持的规模以上企业约为三分之一，接近二百户，还有大量的小企业，几乎都渴望得到多样化的金融服务。但商业银行对信贷条件审查过于苛刻，能够符合要求的也未必会被上级行审批通过，同时银行又不屑于仅仅提供咨询、规划等低值服务。 二、辽宁发展社区银行存在的障碍以及具体操作上的建议和意见调研实录 1.工商银行的观点 （1）存在障碍：辖区内金融机构的数量已经不少了，所以发展社区银行不是盲目扩大机构数量规模的问题，能否通过成立社区银行支持企业经济发展壮大最关键，要通过建立新秩序把经济总量做大，不要形成争食蛋糕的局面，不应该在解决一个问题后又产生新的问题。 （2）具体操作上的建议和意见：建议对现有区域内所有银行类机构依据资产地域覆盖区域进行调查摸底，预判评估。在此基础上分门别类对中小银行进行整合，或者剥离一部分大银行成立社区银行。成立的社区银行要有针对性，服务对象、覆盖地域都予以明确，不要与原有银行形成新的消耗对垒，搞无序竞争。 2.农业银行的观点 （1）存在障碍：是否存在市场容量过大的问题，经济总量固定，造成资源浪费；隶属部门问题，是以县为法人单位，还是以市为单位？隶属级别不同，经营中产生的矛盾和问题也会不同；何种支持政策问题，政策力度大小会造成原有银行产生不同程度的心理变化，进而对经营策略也会产生较大影响。 （2）具体操作上的建议和意见：做好调研论证，真正符合条件的可以成立，各自做好本职工作即可，相关政策原则上只能考虑增强其经营灵活性，不应过多给予资金支持、相关补贴等政策。在建立良好金融生态的前提下，实现所有银行机构信息共享，借此加强征信体系建设，彻底净化一下金融环境。 3.中国银行的观点 （1）存在障碍：监管问题，社区银行必然会享受到相当多的优惠待遇，这有可能牺牲多年来对银行机构治理整顿的成果，并且从其成立开始就与其他银行不在一条起跑线上，长期下去，势必会形成畸形，有违成立社区银行的初衷；地方保护问题，因为是地方出资组建，政府部门自然会偏爱，在展业及扩充规模