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乡村振兴金融政策着力点剖析 　　摘要：实施乡村振兴战略离不开金融的支持，加大金融支持乡村振兴力度，不能仅简单地加大农村金融供给，需要从供给和需求两个方面共同着力。通过对江西省787户农村居民进行专题调查，发现农户对普惠金融服务站、小额信用贷款等金融供给比较满意，对农业生产、农村生态环境、农村信用体系建设等提出了期待。据此，本文提出金融支持乡村振兴要以农户的“五个期待”为着力点，推动乡村早日实现“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”。 　　关键词：乡村振兴；金融供给；金融服务；五个期待 　　加大金融支持乡村振兴力度，不能仅简单地加大农村金融供给，需要从供给和需求两个方面共同着力。为深入了解农村金融供给的状况，以及农民对金融需求的诉求，中国人民银行南昌中心支行近期对江西省11个设区市的78个县（市）开展了专题调查，共调查787家农户。调查人中，男性占比70.4%，平均年龄在44岁，教育程度集中在初中、高中或大专（占比65.7%）；调查家庭以4―5口之家为主，家庭年收入主要集中在2万元至10万元之间（占比61.1%）。 　　从调查情况看，农户认为乡村金融供给有“五大亮点”，即普惠金融服务站覆盖度高、农户小额信用贷款满意度高、“两权”抵押贷款参与度高、扶贫贷款精准度高、移动支付普及度高。农户对金融服务需求有“五个期待”，即期待农业生产也能“高精尖”、期待农村生态环境设施也能“高大上”、期待讲信用成为农民的“新名片”、期待农村土地成为奔小康的“活资产”、期待绿色农业能铺就“致富路”。综合来看，金融支持乡村振兴要以农户的“五个期待”为着力点。 　　一、农村金融供给呈现“五大亮点” 　　（一）?慕鹑诨?础设施供给看，普惠金融服务站覆盖度高。农村普惠金融服务站是江西省于2016年推出的农村金融服务综合性基础设施，旨在提升农村，特别是偏远地区金融服务水平，有效缓解农民融资难。从调查看，设立普惠金融服务站提高了乡村金融供给水平，深受广大农民称赞。一是普惠金融服务站实现了快速覆盖。调查显示，79.2%的调查村建立了普惠金融服务站，显著提升了农村地区金融服务整体覆盖率，弥补了小、微、边缘地区金融服务的不足。二是普惠金融服务站使用频率高。调查显示，设有普惠金融服务站的村中，67.5%的村民每个季度去普惠金融服务站的频率为1―3次，10.3%的农民去普惠金融服务站的频度为3―5次，仅有15.6%的农民没去过普惠金融服务站。三是普惠金融服务站成为宣传金融知识的重要渠道。问及“您主要通过什么方式获取金融知识和金融政策（限选三项）”时，55.3%的农民选择普惠金融服务站，成为仅次于手机（占比95.4%）、电视（占比65.1%）的主要渠道之一。四是普惠金融服务站发挥了基础金融服务的堡垒作用。问及“您最喜欢普惠金融工作站（或扶贫金融工作站）的哪些金融服务（限选三项）”时，排名前三的服务分别是“办理存款”、“办理贷款或登记贷款需求”和“宣传金融知识和金融政策”，占比分别为33.8%、33.3%和32.9%。 　　（二）从金融基础服务供给看，农户小额信用贷款满意度高。农户小额信用贷款是指农户通过金融机构信用评级，在不提供额外抵押担保品的情况下即可获得贷款。这是解决农户缺乏抵押担保难题的重要探索，取得了非常好的经济效益和社会反响。调查显示，小额信用贷款是最受农户喜爱的贷款产品之一，在问及“下列针对农户的贷款产品中，您最喜欢哪几种（限选三项）” 时，65.2%的农民选择了农户小额信用贷款，居各类贷款产品之首，比排名第二、第三的扶贫贷款和创业贷款高28.5和30.5个百分点； 68.5%的农户认为，农户小额信用贷款能够帮助解决农业生产中的困难，居各项金融产品之首。小额信用贷款保障了农民生产资金需求，39.4%和28.1%的贷款分别用于种植或养殖、个体经营等生产活动。作为金融基础服务，农户对金融机构办理小额信用贷款的服务满意度较高，选择“非常满意”和“满意”的农户占比达48.6%和“41.3%”。 　　（三）从金融基本制度供给看，“两权”抵押贷款参与度高。“两权”（农村承包土地的经营权、农民住房财产权）抵押贷款是从制度上盘活农村存量资产、搞活农村经济的重要举措，自实施以来农户参与积极性高涨。调查显示，调查户所在村的土地确权登记率达90.7%，其中确权登记且已经颁证的比率达45.4%。与土地确权前相比，93.8%的农户表示获得贷款更加容易，且金融机构对农户“两权”抵押贷款的满足率较高，67.5%的农户反映本村已有村民成功获得“两权”抵押贷款。 　　（四）从金融基本保障供给看，扶贫贷款精准度高。扶贫贷款是专门针对生产困难企业和贫困户发放的一项政策性贷款，是金融打好精准脱贫攻坚战的保障措施。调查显示，江西省扶贫贷款精准度较高。一是农村贫困户有效信贷