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伊川农商银行剖析普惠金融双赢路径 　　2015年1月30日，在冰天雪地的新疆大地，由河南伊川农商银行发起组建的利丰村镇银行正式开业。开业当天，这家“草根银行”就出现业务井喷、客户如潮的节日胜景。 　　1月30日当天，伊川农商银行在新疆乌鲁木齐县、乌苏市、奇台县布局的3家利丰村镇银行同时开业。在此之前，伊川农商银行在河北石家庄已经挂牌开业2家村镇银行，还有4家正在筹建之中。 　　“作为农商银行，我们的主要服务对象是农业、农村、农民。我们发起的村镇银行主要坚持支农、支小、普惠，为当地农牧民做好金融服务，让偏远地区的老百姓都能享受到优质的现代化金融服务。”谈起村镇银行的组建发展，伊川农商银行董事长康凤立胸有成竹。 　　作为一家发端于河南洛阳市伊川县的地方性“农”字号商业银行，却把服务触角延伸至大江南北，将“普惠金融”的理念落实到每家分支机构。这样的业绩是如何创造的呢？ 　　“金融便利店”遍地开花 　　“农商银行的根在农村，服务主体是农民。就是要让我们日益现代化的金融服务惠及全部县乡百姓，让他们足不出村就能享受到优质的金融服务。”谈起发展，康凤立董事长如此规划他们的愿景。 　　伊川农商银行是河南省成立的首家农村商业银行，是2009年由农村信用社改制成立的地方性股份制商业银行。目前，伊川农商银行在当地共设置了37家营业网点，覆盖了伊川县全部14个乡镇，个别较大的乡镇还在支行的基础上另外设置了分理处。人行伊川县支行行长崔振声说：“伊川农商银行是全县网点最多、辐射最广的银行机构，也是唯一一家网点覆盖全部乡镇的银行。在服务‘三农’方面，做得还是比较到位，发挥出举足轻重的作用。” 康凤立董事长（右一）到农业合作社调研 伊川农商银行集中发放户用沼气贷款 伊川农商银行在河北深泽县发起设立的深泽利丰村镇银行开业向当地捐资助学 伊川农商银行启动“普惠金融”，向公众发放资料宣传金融知识 　　在中国广大的县乡地区，地域辽阔，村落分散，老百姓日益增长的金融需求与“日趋萎缩”的金融机构出现了现实矛盾。大银行大量收缩县乡地区的金融网点，不断活跃的农村经济对金融越来越依赖。 　　伊川县白沙乡的养殖户张捞子告诉记者，“农村的银行还是太少了，无论存款还是贷款，我们都要跑很远的路到镇上的农商银行办理。发放粮食补贴或赶集的日子，农商银行的网点又跟赶会一样人挤人，真是太不方便了。对于老年人来说，办业务简直就是活受罪！” 　　针对这一现状，伊川农商银行启动了“普惠金融”。在收集百姓心声和摸底调查的基础上，在偏远地区的中心村开始大量布放农民工自助取款终端。随后，又依靠村委和村里的商店超市，建立起了升级版的“金融便利店”。截至目前，该行建设的金融便利店已经开业30家，辐射50多个偏远村庄的近20万老百姓。 　　记者在伊川县鸦岭乡亓岭村金融便利店看到，来自远近三四个村子的村民正围在营业窗口存取款。一笔业务办理下来，也就一两分钟时间，街坊邻居们说说笑笑，显得非常和谐融洽。刚办完业务的村民亓胜利说，“以前要取钱、存钱、领取补贴都得到10公里外的镇上去，来回车费就要花10多元，有时候因排队人多，还得跑两趟才能办理。自从村里建了金融便利店，粮食补贴支取、小额的存取款、存折补登、转账等基础金融业务在家门口就能办了。” 　　伊川农商银行行长白朝阳介绍说：“在金融服务边缘的农村地区，大力开展金融便利店建设，推动金融服务向乡村和社区延伸，提高金融网点的覆盖率、辐射面和服务便利度。我们计划年内，将在各乡镇规划建设50家金融便利店，辐射面达到全县行政村的30%以上。” 　　创新金融落脚富民惠农 　　伊川农商银行提供的一组数据显示，该行的存贷款已分别占到当地金融市场份额的68%和75%，涉农贷款占全部贷款的99%以上。也就是说，伊川县每100元贷款中，伊川农商银行就占了75元;而伊川农商银行每发放100元贷款，其中的99元投放给了农户和涉农经济实体。 　　在伊川县具有标志性的杜康像十字路口，记者看到了“伊川县中小企业贷款服务中心”。这是伊川农商银行服务中小微企业的专设部门，里面全部设置开放式的柜台，沙发茶具一应俱全，工作人员正在紧张忙碌着，为客户提供咨询答疑、接收资料、了解情况等服务。 　　该中心负责人指出，“总行将中小微企业贷款服务进行整合，简化服务程序和流程，归整到我们中心提供一揽子的金融服务。相当于开辟一个全流程的绿色通道，阳光放贷款，开门搞服务。不仅提高了效率方便了群众，也有利于全行对贷款客户进行科学的评级授信。” 　　据了解，该行的全部网点都设置了“阳光信贷服务大厅”，推行“二定四公开”阳光办贷服务方式，即定时、定点现场办公，公开贷款对象、条件、程序、方式，把信贷业务放到“阳光下”，接受内外部和全社会的公开监督。老百姓申请贷款发展项目，直接到“阳光信贷服务大