保险公司运营风险管理剖析.docVIP

保险公司运营风险管理剖析 　　摘 要：我国的风险管理行业随着经济和金融市场的发展而逐渐进步，风险管理行业近几年在社会和人们的生活中发挥了重要的作用，社会的各个行业中都涉及到了风险管理的相关业务，而风险管理行业也确实给人们的生活提供了很大的便利。但是风险管理行业虽然能够有效帮助人们规避风险，其本身行业经营过程中却也存在着风险，我国的保险公司在运营的过程中，风险问题也经常出现，给其经营发展带来了极大的损失。因此本文就针对保险公司的运营风险，进行分析，并探讨其管理和应对措施。 　　关键词：保险公司；运营风险；管理 　　DOI：10.16640/j.cnki.37-1222/t.2018.11.199 　　保险公司相比于其他的公司来说，是经营风险的特殊企业，所以在企业的经营发展中，风险管理是其最基本也最核心的工作内容，保险公司的风险管理水平，直接影响着其核心竞争力。所以在保险公司的经营活动中，风险管理工作备受重视，但是近几年随着我国金融市场的不断发展，保险公司也面临着更大的竞争压力，其经营过程中的风险管理工作也存在着很多的问题，企业在运营中，运营风险加大，所以保险公司想要获得发展，就必须提高对运营风险的管理水平。 　　1 保险公司运营风险的概述 　　对于运营风险的概念，社会上的很多学者都有着自己的定义，目前并没有比较准确的概念，但是比较普遍的概念中，认为广义的运营风险就是市场风险和信用风险之外的风险，在狭义上认为运营风险，是企业运营过程中出现的风险，但是这两种定义都并不科学和完善，前者扩大了运营风险的内涵，而后者却没有对运营风险中的内容进行全部的囊括。所以现在出现了一种新的定义，将运营风险定义为，由于企业内部流程的不完善，和人力系统以外的外部事件导致的风险，相对来说，这种定义既包括了企业运营中，运营风险的所有内容，又排除了其中包含的商业风险。 　　2 保险公司主要的运营风险 　　（1）承保质量低。保险公司在进行承保业务时，经常会受到各种因素的影响，出现业务偏差，导致承保质量低，在进行承保时，很多保险公司没有检验承保，把不该保的财产也纳入了承保的范围；为了完成保费任务，经常会牺牲整体利益，导致保险业务的质量下降；最后是承保和理赔的环节脱节，使得公司利益受损。 　　（2）理赔管控不严。在保险公司的经营中，理赔工作的重要性是不言而喻的，保险公司通过合理地处理理赔业务来维护公司的信誉，但是在实际的理赔工作中，很多保险公司不能正确进行理赔管控，在理赔的过程中，对于理赔的监管不到位，赔偿数额多少难以确定，另外在理赔的过程中，经常会出现先出险后办投保，来骗取保险赔款，导致很多违法行为的出现。 　　（3）定价不足。在保险公司的风险管理工作中，公司对于各类风险的理赔标准无法进行科学的确认，很多的保险公司因为精算水平低和竞争过度导致定价不足，使得保险公司在承保业务中，经常会出现超出承保能力的承保，很多的承保业务明显的定价水平低，保费的收入难以全面的覆盖风险，这给保险公司的运营稳定性带来了很大的影响。 　　3 保险公司运营风险产生的主要原因 　　（1）保险公司缺乏对运营风险的理解。在我国的众多企业中，保险公司作为经营风险管理工作的企业，在公司的业务和员工的工作中，运营风险是时刻存在的，但是企业和员工对其并没有进行比较深刻的理解，对于企业的运营风险没有正确的认识，不能清晰地认识到其概念的实质和相关内容，员工也无法对运营风险的种类，进行明确的划分，导致在企业的运营风险管理工作中，对运营风险的控制方法和管理方法无法准确应用，造成了保险公司运营风险管理的，效率低下，不能科学控制运营风险，给保险公司的经营和信誉都带来了极大的危害。 　　（2）保险公司员工运营风险管理的能力不足。保险公司的主要工作就是运营风险的管理，所以员工要求对运营风险管理工作的工作内容有清晰的了解，和具备专业的管理能力，可是实际上，保险公司的员工大部分在运营风险管理方面的能力都存在不足，其在心理上也没有充分重视运营风险管理工作，在工作中经常会带来一些失误和操作不规范的问题，给运营风险管理工作带来很大的风险和损失。在保险公司的运营风险管理工作中，员工不能认识到运营风险管理工作对于企业和其自身的作用，加上保险公司在该方面对员工的惩罚比较严厉，极大地打击了员工的工作积极性和主动性。 　　（3）保险公司业务效率与运营风险管理之间存在矛盾。在保险公司的经营中，公司的主要业务就是对风险进行管理，公司想要发展，就必须要扩大服务的范围，和提高服务对象的数量，所以在保险公司的经营活动中，很多公司都会想办法通过网络或其他途径开拓业务，可是在大量开拓业务的同时，为了提高业务的效率，经常会造成，运营过程简单和办理环节简化的问题，这给保险公司带来极大的运营风险。但是这些风险也同样是保险公司，业