农村信用社支农效能初析.docVIP

农村信用社支农效能初探 　　摘要：如何处理好执行货币政策与支持新农村建设的关系，发挥好农村信用社的支农效能是当前亟待解决的问题。本文结合晋中市的现实情况分析了从紧货币政策下支农工作面临的主要矛盾，并提出了相关政策建议。 　　关键词：信贷政策；三农；农村金融 　　中图分类号：Ｆ830文献标识码：Ｂ文章编号：100－4392(2008)10－0037－04 　　 　　虽然中央农村工作会议和人民银行2008年工作会议均提出了“优先保证‘三农’信贷需求，切实加大对‘三农’信贷投入”的总体工作要求。但是，作为支持“三农”主力军的农村信用社，要在较短时间内调整信贷结构，增加“三农”信贷投入，改善农村金融服务，还面临着诸多困难。如何处理好执行货币政策与支持新农村建设的关系，发挥好农村信用社的支农效能，是当前亟待探索解决的一个现实问题。 　　 　　一、晋中市农村信用社经营现状及特点 　　 　　农村信用社管理体制经过多年的探索和改革，目前省级联社管理模式已全面实现，标志着农村信用社进入了一个新的发展阶段。随着国家宏观调控及向农村信用社倾斜政策的出台，近年来，晋中市农村信用社在体制改革、资产管理、业务经营等方面均取得了明显成效。截止到2008年6月末，全市农村信用社总资产、总负债和所有者权益分别达到了302亿元、289亿元和14亿元，各项存款余额达到222．6亿元，各项贷款余额达到121．5亿元，实现净利润2．5亿元。在存款增幅、贷款结构优化、资产盘活、增收增效等方面都保持了良好的发展势头。在从紧货币政策下，其业务经营呈现以下特点： 　　（一）资金相对宽裕，流动性过剩显现 　　2008年上半年，晋中市农村信用社各项存款净增43．9亿元，同比多增12亿元；各项贷款净增13．3亿元，较上年同期少增4．7亿元，表明从紧的货币政策使其投放趋势得到较大控制。全市农村信用社6月末存贷比例为54．5％，较上年末下降了6．2个百分点，降到近年来最低点。存差达101．1亿元，同比增加31．4亿元。流动比率则由年初的125％提高到130％，这一比例远远高出农村信用社资产负债比例管理办法中≥30％的规定比例。严控信贷投放，使得全市各社存放同业、短期投资出现大幅提升，6月末，农村信用社存放同业余额达45．5亿元，流动性过剩显现。 　　（二）农业贷款增幅较快，支农主力军地位凸显 　　截止到6月末，农村信用社农业贷款余额达92．8亿元，比年初增加8．8亿元，农贷占比达77％。截止到6月末，农村信用社各项存款余额达222．6亿元，占全市各项存款余额的27．3％。从贷款市场份额看，截止到6月末，农村信用社各项贷款余额达121．5亿元，占全市各项贷款余额的40．3％。 　　（三）盈利能力趋强，收入来源单一 　　在对全市信用社财务分析中发现，今年上半年全市信用社实现净利润2．5亿元，较上年同期增加0．6亿元。但是从整个业务收入中不难看出，贷款利息收入占到整个营业收入的85％，金融机构往来收入占到14％，两项收入已占到收入的99％以上。由于电子化、网络化建设落后，造成服务功能狭窄，市场竞争能力不强，使其中间业务收入、营业外收入等纯服务性的收入甚微。单一的收入来源和大量非生效或低生效资金占用，粗放型经营模式和窄小的收入渠道，给信用社的经营增加了一定风险。 　　 　　二、支农工作面临的主要矛盾 　　 　　（一）信贷投放比例与支持“农企”之间的矛盾 　　今年年初，晋中市农村信用社严格执行从紧的货币政策，从信贷总量控制上一改过去比例管理，按照人民银行和银监委指导意见，规划全年信贷供应总量，并有计划地分季做出信贷供应量。上半年全市农村信用社共投放贷款1３．3亿元，达到全年计划投放量的67％，与上年同比减少4．7亿元。其中农业贷款净增8．8亿元，同比减少2．4亿元；乡镇企业贷款净增2133万元，同比减少3．5亿元。可以看出，农业贷款占到全部贷款的７7％，基本上满足了现时农村经济发展的必需货币供应量。在对全市重点农业大县农户调查中发现，从事种养殖业农户信贷需求满足率达到88％以上，从事农业深加工和农村商业的个体贷款达到60％以上，其他部分农企和农商一时还很难得到新增贷款，特别是对新出现的农村新型产业如农村经济合作组织正面临着从紧货币政策下的信贷调整影响，很难得到全额信贷支持。 　　（二）农村信用社资金相对充裕与贷款投放总量控制之间矛盾 　　今年上半年，晋中市农村信用社各项存款增加44亿元，较上年同期多增12亿元，其主要因素之一是由于从2007年12月以来，股市和基金市场指数大幅下跌，部分投资资金回流储蓄所引起。而上半年晋中市农村信用社新增贷款只有13．3亿元，使得新增存贷款比例只有30％，较上年同期下降了26．6个百分点，从而引起农村信用社存贷比例的下