保险法规及对保险业的监管.PPTVIP

* * 第九章? 保险法规及政府 对保险业的监督 教学目的与要求 ☆ 了解我国的保险监管机构及保险监管原则 ☆ 熟悉我国的保险法规 ☆ 掌握保险的金融性质及其表现 ☆ 保险监管的内容及法律依据 ☆ 保险监管的作用及主要方法。 本章重点和难点 本章重点保险的金融性质及其表现；保险监管的内容及法律依据保；险监管的作用及主要方法；难点是监管内容和监管方法。 ? 第一节? ?????保险的金融性质 一、保险金融性质的表现 ??? （一）保险是保险人与投保人、被保险人之间的融资行为 ??? （二）保险是保险人与被保险人之间的融资行为 ??? （三）保险是保险人与投保人之间的融资行为 ??? （四）保险资金在金融市场上的运用也突出了保险的金融性质 二、在加强对保险金融监督中应认识并处理好的几个关系 ??（一）监督力度与保险企业经营状况的关系 ??（二）保险企业经营状况与货币市场和资本市场发育与健全的程度之间的关系 ??（三）利率水平与保险企业的经营效益的关系 ??? 1、利率水平下降(上升) 货币供应量增加(或减少) 股市看涨(投资收益增加(减少) 保险企业投资收益增加(减少) 保险企业效益高(下降) ??? 2、利率水平下降(上升) 货币供应量增加(或减少) 投资增(减少) GNP上升(下降) 承保面扩大(缩少) 费率风险下降(加) 保险赔付率下降(上升) 保险企业效益提高(下降) ??? 3、保险业经营效益提高(下降) 保险基金总量扩大(缩少) 投放金融市场的资金增加(减少) 使用资金的成本下降(上升)??? （四）对资金投向与投量的监控 第二节? 我国的保险法规 一、保险法的定义与种类 ???（一）保险法的定义 ???（二）保险法的分类 1、保险业法 ??? （1）保险企业组织形式（如合作、股份、国家独资等）。 ??? （2）保险企业设立的法定条件（如资本金、人员资格等）。 ??? （3）财务计算（如资本金的缴存，未到期责任准备金的缴存，未决赔款准备金的缴存等）。 （4）保险企业的管理。解散、破产与清算。 2、保险合同法 3、保险特别法 4、社会保险法或劳动保险法 5、保险企业投资法 二、《中华人民共和国保险法》的特点 ??（一）《中华人民共和国保险法》自成体系的特点 ??（二）对保险业的金融监督与管理在保险法里得到充分体现 ???1、切实保证保险机构的合法性 （1）经营商业保险业务的保险机构必须经政府指定的保险业监管部门的批准，否则就是非法机构。 （2）非保险公司不得经营或变相经营商业保险业务。 （3）保险代理人、保险经纪人及其他中介未取得金融监管部门的认可不得为保险人推销保险产品，不得接受投保人的委托不得开展保险中介业务活动。 （4）财产保险和人身保险业务要分离，兼营这两大类保险业务的保险机构为非法机构。 ??? 2、对资本成充足率以及保险公司财务活动规范化实行高标准监督 ??? 3、对保险人及其代理人行为的充分监督 ?? 4、对保险企业业务合法性有全面的监督 ?? 5、对人员的业务素质合格性的监督 （三）突出对保险人利益的维护 ??? 1、限制资金运用 ???（1）购买国券，地方债，根据特别法令设立的法人债，公司债和股票。 ???（2）购买外国国债，地方债，公司债和股票。 ???（3）以有价证券为抵押的放款。 ???（4）购买不动产。 ??? （5）以不动产或根据法令设立的财团抵押的放款。 （6）以船舶为抵押的放款（只限海上保险公司）。??? （7）对公共团体的放款。 （8）根据保险条款规定的放款（只限人身保险公司）。 （9）邮政条款或银行存款。 ??? （10）对信托公司的金钱和有价证券的信托。 （11）经日本大藏大臣批准的其他方法。 ?? ?2、全力回避道德风险 ??? 3、规范中介人的行为 ??? 4、确定强制实施再保险 ??? （1）独特性 ??? （2）继续性??? ??? ?? 第三节?? ?我国的保险监管机构 及保险监管的内容与原则 一、我国的保险监管机构 ?? 保险监管是指政府对保险业的监督与管理，即由政府指派的专门机构与人员，根据国家有关保险的法律法规，对保险人的各种经营行为以及保险市场的各种经营活动实施监督与管理，以确保保险市场的规范运作和保险人的稳健经营。通过政府的监管，保护被保险人的正当权益，维护保险市场乃至整个金融市场的稳定，并以此促进保险业的健康有序的发展。 ?? 保险业的自律是保险监管的必要补充。所谓保险业自律是指保险行业成立同业公会或联合会或协会一类的组织，在该组织内订立公约，各成