金融风险、金融创新与金融监管 - PowerPoint Presentation教程教案.pptVIP

2．单线多头金融监管体制。所谓单线，是指将全国的金融监管权集中于中央，但在中央一线又分别由两家或两家以上的机构共同负责金融业的监督管理，地方没有独立的权力。通常，这种多头管理体制是以财政部和中央银行为主体开展监督管理工作的。实行这一监管体制的国家较多，代表国家包括德国、日本、法国、日本、新加坡等国。 日本是一个高度集权的国家，国家对经济的干预有着悠久的历史。在1998年日本金融监督厅组建以前，大藏省和日本银行共同承担着金融监管的职责。在金融监督厅组建后，其承担了大藏省的金融监管职能，但是金融制度的计划和立案仍由大藏省所属的金融企划局负责。2000年7月，日本政府合并了金融监督厅和金融企划局，成立了金融厅，全面负责金融制度的计划、立案和金融监管。但是，作为中央银行的日本银行，其职能仍然是执行货币政策，并对部分金融机构实施监管，以配合金融厅确保金融监管目标的实现。尽管日本的金融监管机构发生了变化，但是单线多头的金融监管体制并未发生变化。 3．高度集中的金融监管体制。高度集中的金融监管体制是指由一家金融监管机构来执行对金融业的监管职能。世界上大多数国家实行这种金融监管体制，发达市场经济国家有英国、澳大利亚、比利时、新西兰、瑞典、瑞士等，大多数发展中国也采用这种体制，如巴西、埃及、泰国、印度等。 高度集中的金融监管机构通常是各国的中央银行，也有另设独立监管机关的。监管职责是归中央银行还是归单设的监管机关，有时也会转移。以英国为例，根据1979年的银行法，英格兰银行拥有金融监管的权利，在1997年10月28日，英国成立了金融服务局，实施对银行业、证券业、投资基金业务等金融机构的监管，英格兰银行的监管职责结束。 四、金融监管的内容 从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管三个方面。 1．市场准入监督 金融机构作为特殊行业，通过聚集社会闲置资金，再运用于社会之中，具有巨额债务主体和债权主体双重身份，特别是作为债权主体在资金营运过程中，稍有不慎，将会产生巨大风险，影响其偿还债务，严重的将会引发金融危机，造成社会经济动荡。因此，监管当局必须加强对金融机构的监管。所有国家对金融机构的监管都是从市场准入开始的。市场准入是指政府行政管理部门按照市场运行规则设立或准许某一行业及其所属机构进入市场的一种管制行为。各个国家的金融监管当局一般都参与金融机构的审批过程。设立金融机构、从事金融业务必须有符合法律规定的章程，有符合规定的注册资本最低限额，有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员，有健全的组织机构和管理制度，有符合要求的营业场所、安全防范措施、与业务有关的其他设施。其中，资本金、高级管理人员任职资格和经营业务范围是核心内容。 2．业务运营监管 实践表明，金融风险大多发生在金融机构经营活动中。金融机构业务运营活动面临着各种各样的风险，并且贯穿于日常业务营运过程的每个环节。因此，金融机构经批准开业后，还要对其业务运营过程进行有效的监管，以便更好地实现监控目标的要求。业务运营监管是对金融机构的各项经营行为的监管。对金融机构业务运营监管的具体内容是由其业务经营情况的特点而实施的。虽然各国金融监督部门并不完全相同，但通常将其监管内容体现在保证金融机构经营安全性、流动性、盈利性三个方面。近年来，随着各种金融创新的发展，监管的要求越来越高，监管的内容也越来越复杂。金融监管方式也在不断地修订和完善。一般的，对金融机构业务运营监管主要包括：业务经营的合法合规性，资本充足性，资产质量的稳妥可靠性、流动性、盈利性，内部管理水平和内控制度的健全性等方面。 3．市场退出监管 市场退出监管是指监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合(兼)并、变更等的管理。金融机构退出市场，表明该金融机构已经停止经营金融业务，依法处理其债权债务，分配剩余财产，注销工商登记，其最终结果是该金融机构法人资格的消灭。金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动退出。主动退出是指金融机构因为分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因而退出市场的。其主要特点是“主动地自行要求解散”。被动退出则是指由于法定的理由，如由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等原因而关闭，中央银行将金融机构依法关闭，取消其经营金融业务经营资格，金融机构因此而退出市场。市场退出监管的内容主要包括：接管、收购、分立或合作、解散、吊销经营许可证、破产。 五、我国的金融监管 我国目前的金融监管体制，属于集权多头式。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会）、中国证券监督管理委员会（简称证监会）、中国保险业