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第二章 消费者信用管理 一、重难点解析 （一）消费信用 消费信用是指授信机构将一种信用工具授给提出信用申请的自然人，后者取得信用的目的是用于家庭生活。 消费信用包含两层意思：从广义的层面上讲，凡是以消费者个人为债务方的信用都可以称作消费信用，它包括我们所熟悉的零售分期付款信用、信用卡、汽车贷款、住房按揭贷款和住房产权抵押贷款；从狭义的层面来看，消费信用特指短期或中期的以消费者为债务人的信用贷款，它包括以信用卡为主的滚动型信用，以汽车贷款和耐用品贷款为抵押的各种形式的信用，比如住房按揭贷款和住房产权抵押贷款等。 （二）消费信用的分类 1.滚动型信用和非滚动型信用 2.有抵押的信用和没抵押的信用 3.零售信用、现金信用和服务信用 （三）消费信用的作用 1.为个人创业提供机会 2.消费者提前享受物质生活的便利 3.家庭理财功能 （四）消费信用风险的来源 1.客户的履约能力出现了问题 2.客户的履约意愿出现了问题 3.其他风险，主要是指政治风险、经济风险、货币风险等给消费信用带来的风险 （五）消费者信用管理 消费者信用管理应该具备以下基本功能：消费者信用调查、客户信用档案管理、客户授信、账户控制、商账催收和追收、利用征信数据库开拓市场和投放信用工具。 （六）消费者信用价值的评价 对消费者信用价值进行评价所依据的是5C和1S原则，即品质（character）、能力（capacity）、资本