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汽车销售企业代理车险业务发展情况剖析及对策建议 　　摘要：本文介绍了天津市各类汽车销售企业代理车险业务整体发展情况，系统分析了上述企业在代理保险业务过程中存在的不规范行为及对保险市场产生的危害。并在此基础上提出有针对性的对策建议，以期推动汽车销售企业类兼业代理渠道的健康发展。 　　关键词：汽车销售企业；代理保险；发展情况；对策研究 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1007-4392（2013）01-0038-03 　　一、汽车销售企业代理车险业务总体发展情况 　　（一）基本情况 　　近年来，天津市各类汽车销售企业通过保险兼业代理机构身份代理车险业务迅速发展，短短几年间此类业务渠道已跻身天津非银行保险兼业代理市场各类销量渠道前列，在服务社会经济、满足消费者需求、促进保险业发展方面均起到积极作用。 　　一是机构数量迅速增长。自2009年以来，天津保监局对保险兼业代理机构遵循“科学发展、扶优限劣”的监管思路，对主营业务稳定、资本实力雄厚、市场信誉良好、内部管理规范、具备资源优势的汽车销售企业类机构给予了政策支持，通过积极引入和重点扶持，天津保险兼业代理市场内汽车销售企业类机构数量已从2009年末的47家迅速增至2011年末的181家，以年均96.24%的速度增长。截至2012年8月末更是达到了251家。 　　二是保费规模大幅增长。伴随天津非银行保险兼业代理市场主体实现转换。汽车销售企业类机构大量进入并占据市场主导。2009年以来，该类机构代理保费收入逐年增长，其中2009年实现代理保费10.01亿元，2010年达到13.64亿元，同比提高36.26%，2011年实现14.81亿元。同比提高8.58%。2012上半年实现代理保费9.10亿元，同比提高26.04%。 　　（二）发展前景 　　一是汽车销售市场发展前景广阔。受政府扩大消费、拉动内需的宏观经济政策支持，近年来天津汽车销售市场持续火爆。此外受北京地区汽车市场限购政策影响，部分汽车销售集团迫于业绩压力纷纷转战天津，也为天津汽车销售市场快速发展注入了商机。截至2012年上半年末，天津共有16个大型汽车销售集团，并在覆盖市内六区及周边多个区县的全市共15个地域分布有大型汽车产业园区。汽车销售企业累计达到370余家。下一步还将有7家大型汽车销售集团陆续入驻天津，并将在西青、北辰、津南等地区陆续建成6个大型汽车产业园区，预计累计引入汽车销售企业超过150家。 　　二是代理车险业务需求持续增长。在汽车销售市场快速发展的带动下，自2009年以来天津市汽车销量逐年增长。其中2009年新车销量20.94万辆。2010年达到26.81万辆，同比增长28.01%，2011年达到31.31万辆，同比增长16.81%，三年来年均增速保持在20%以上，带动了汽车保险需求的同步高速增长。此外，由于近年来各产险总公司过度推行规模考核政策。片面追求市场份额提升，致使各驻津分公司业务考核指标逐年增长，业务压力进一步显现。调研显示，2010年天津保险市场内各产险公司车险业务考核指标累计为39.86亿元，2011年跃升至56.37亿元。同比增长41.42%：2012年更达到68.24亿元，同比增长21.06%。在业务需求日益膨胀的背景下，各公司对汽车销售企业代理保险业务的依赖度同步加强。 　　二、汽车销售企业代理车险业务存在的问题 　　在各类汽车销售企业代理车险业务如火如荼开展的同时，其代理过程中暴露出的诸多问题也应引起关注：一是部分以规避监管、偷逃税款等目的未主动向监管机关申请兼业代理资格的汽车销售企业，由于手中掌握一定客户资源，受到部分业务需求无法通过合法途径满足的保险公司追捧。但他们为保险公司带来保费收入，并非法获取代理手续费的过程直接引发了市场内诸多违规行为的产生。二是受市场内非理性价格竞争因素影响，部分汽车销售企业将手续费高低作为取舍保险公司的主要标准，高额手续费甚至被个别汽车销售企业视为重要利润来源。作为不掌握资源的弱势群体一保险公司为了争抢业务，只能通过各种违法违规方式套取资金用以贴补高额手续费。此外，受保监会“停批非金融邮政类兼业代理机构”市场准入政策影响。加之各保险总公司的业绩考核重压，各公司因业务指标增长产生的业务发展缺口更加难以弥补，不得不多方寻求业务来源，甚至忽略业务渠道合法性。调研显示，为弥补2012年高达2.42亿元的业务发展缺口，在现有市场基本饱含后，天津市各产险公司已将合作目光投向了各类尚未取得兼业代理资格的新增汽车销售企业，目前欲合作家数累计接近70家，预计带来保费收入共计2.22亿元。 　　三、不规范合作行为引发的市场危害 　　（一）不规范的业务合作导致保险公司“贴费”行为泛滥，保险市场经营数据失真 　　保险公司与汽车销售企业开