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民营中小企业融资难问题分析 　　【摘要】文章通过对民营中小企业的发展状况揭示，对这类企业在经营和发展中遇到的融资难问题进行了分析，并提出了从政府、银行、民间和企业自身的解决途径和方法，以供参考借鉴。 　　【关键词】民营中小企业；融资；风险投资机构 　　 　　作为国民经济的重要组成部分，我国民营中小企业在经济和社会发展中发挥着十分重要的作用。据统计，民营中小企业创造的GDP约占全国60%左右，税收约占全国税收总额的50%，吸纳解决了约70%的城镇人口就业。然而，在民营中小企业的发展中，融资难已成为企业发展壮大的瓶颈。根据对民营中小企业的调查研究和实际工作的总结，本文将对这一问题进行分析和探讨解决的途径。 　　 　　一、民营中小企业的发展现状 　　 　　一是在国家毫不动摇的鼓励、支持、引导非公有制经济发展的背景下，民营中小企业得到了快速发展，这些企业的特点和现状是产权明晰，决策灵活简单。二是企业内部管理和经营方式相对粗放直接，生产性企业较为有效，贸易及服务性企业次之。三是家庭企业占比较多，自我约束机制不足。但在夫妻共同参与的中小企业中，一方经营，另一方管理财务的情况却是有助于经营和行为的监督制约。四是重视规模扩张，但技术含量不高，产品趋同，存在环保问题和低水平过度竞争问题。五是社会对这类企业的诚信和信用度的认同感不足，缺乏社会机制的系统辅助。六是当前民营中小企业最紧迫的是需要解决资金问题，企业生产经营成本提高，现金流紧张，资金链绷紧。资金是满足生产和经营的关键要素和各种生产经营要素有效配置的基础。七是这类企业的相互信任度不高或过高，造成企业融资找不到担保或大量互保形式，企业融资渠道有限，往往给地下钱庄高利贷打工。 　　综上所述，民营中小企业在我国市场经济中，是最有生命力和最有积极竞争的经济实体，就整体而言，他们的发展还处于初级阶段，是最需要政策支持和导向的，特别是融资难问题，已经成为民营中小企业发展的最大障碍。 　　 　　二、对民营中小企业融资难的分析 　　 　　1．国家宏观上和社会微观上对民营中小企业在国民经济发展中的重要作用认识不足，观念落后，民营中小企业的融资制度不明确，造成在这些企业融资的体制机制的落后和不完善，缺乏主动的、切实可行的措施办法和有针对性的机构体制。 　　2. 金融体系的融资渠道方式方法和金融产品相对落后匮乏，没有落到实处，与市场经济的发展不相配套。 　　3．缺乏对民营中小企业的融资市场细分。无法解决实际存在着的不同法律类型企业、不同行业类型的企业、不同发展阶段的企业的融资需求与现阶段金融政策的矛盾。 　　4．民营中小企业自身经营管理和综合素质参差不齐，有待提高，自身实力有限。企业规模小及缺乏担保条件，企业的真实性、合法性及诚信度受到置疑。 　　5．担保体系不健全。 　　6．对民营中小企业的服务和融资产品及保证方式的创新大为落后，已有的创新得不到认可。 　　 　　三、解决民营中小企业融资难问题的途径和方法 　　 　　1．国家和地方政府需要通过立法的形式明确对民营中小企业融资和发展的法律依据，支援和限定设立专门的主管部门负责研究、制定和实施解决政策面和落实上的监督、指导和调控，解决体系的建立。这虽然是政府行为，但这是市场经济调节下的政府规划行为，是规划性扶持民营中小企业的活力和竞争。政府可以根据产业政策导向，规划民营企业的产业支持计划，根据企业的缴税情况，企业增加就业机会的情况，可以帮助企业的贷款援助，包括建立的财政性政府融资机构的直接融资，贷款的担保，贷款贴息等，另外政府可以从税收优惠、财政补贴、引进投资等形式，完善融资市场体系，建立专门的中小企业金融机构，提供专业化融资服务，促进企业做大做强。 　　2．银行加快融资创新步伐。银行应以民营中小企业或企业主为主体给予信贷支持，划定相应信贷规模，设定相应条件，银行的着重点是对这些企业的创新和服务，例如，对贸易流通企业可以采用动产质押、浮动抵押、保全仓库等金融创新，对服务业、制造业企业也可采取股权质押、应收帐款抵押、运营证、开采权、海域权抵押，退税帐户、著名品牌、商标权、无形资产、专利权抵押等方式，对于高科技企业和缺乏担保的企业，可以采取个人担保、风险投资基金与银行信贷相结合的组合融资方案。 　　3．促进民间融资发展。民间融资机构是市场需求的产物，应给予支持促进，引导规范，民间融资已成为民营中小企业融资的重要组成部分，所以规范组织形式，引导资金投向，法律界定融资合法性的界限及赋予民间融资合法地位，例如，小额贷款公司或小企业投资公司，典当行公司，也可以设立民间融通资金代理机构。通过法律手段使民间融资有规范的操作流程和合同契约，加大国家宏观面宣传力度，增强政策和业务操作透明度。通过信息披露改变信息不对称的风险，整合社会资