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浅述农村信用社支持县域实体经济发展 　　国务院在2012年初召开的全国金融工作会议中指出，做好新时期的金融工作，要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。 　　因此，支持实体经济发展，必须明确实体经济与其密切相关的虚拟经济的概念、特征及其关联关系，并结合县域经济发展现状，研究虚拟经济在支持实体经济发展过程中存在问题和短板及应对措施。本文将重点从银行类金融机构角度出发，研究银行类金融机构如何更好地服务县域实体经济发展。 　　一、实体经济的概念及特征 　　（一）概念的界定 　　目前，“实体经济”在社会主流概念中是用于描述物质资料生产、销售以及直接为此提供劳务所形成的经济活动的概念。主要包括农业、工业（制造加工业）、交通通信业、商业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。实体经济始终是人类社会赖以生存和发展的基础。 　　（二）基本特征 　　1.提供基本生活资料功能。如果实体经济的生产活动一旦停止，那么，人们各式各样的消费活动也就得不到保障。 　　2.提高人的生活水平功能。如果实体经济的更高级的生产活动一旦停止，那么，人们就从根本上失去了提高生活水平的基础。 　　3.增强人的综合素质功能。如果实体经济的一些特殊活动形式一旦停止，人们将会从根本上失去增强综合素质的根基。 　　二、山东省德州市经济发展现状 　　（一）德州市实体经济发展基本概况 　　德州市位于山东省西北部，现辖11个县市区、132个乡（镇、办事处）、8468个行政村（居委会）。总面积10356平方公里，人口569万人，其中农业人口402.41万人，占比70.72%，农村就业人口38.5人，占农村总人口的9.57%；城镇居民174.68万元，占比30.33%，城镇就业人口125万人，占城镇总人口的22.06%。2012年，全市实现生产总值（GDP）2230.56亿元，增速达12.1%，全省排名第3位；其中，第一、二、三产业增加值分别为224.39亿元、1208.65亿元、777.52亿元，三类产业比例为10.9：54.2：34.9。农业占据重要位置，是全省主要的粮棉产区。2012年，粮食总产量达797.5万吨，棉花总产14万吨，分别占全省的16%、18%。2012年，共实现工业增加值1048.54亿元，比上年增长14.6%；十大优势产业和“电子信息、交通装备和现代服务业”为主的“10+3”主导产业集群全面推进。 　　（二）德州市金融业发展概况 　　2012年，全市市内银行新增贷款176亿元，同比增长58.7%；市外银行新增贷款80.5亿元，同比增长46%；直接融资150亿元；金融机构实现税收13.3亿元。拥有融资性担保公司16家，注册资本总额14.12亿元，在保余额28.7亿元；小额贷款公司16家，注册资本总额13.91亿元，累计贷款额31亿元；民间融资阳光化、规范化，民间资本管理公司实现县域全覆盖。 　　三、农信社支持实体经济发展的现状和探索 　　作为地方性金融机构，德州市农村信用社始终以服务“三农”、社区、中小企业和县域经济为己任，积极贯彻落实各级经济金融政策，努力做好农村金融主力军和县域经济腾飞的主引擎。截至2013年5月末，德州市农村信用社各项存贷款余额分别达481.09亿元和327.93亿元，较年初增长60.31亿元和29.33亿元，存贷款市场份额、新增存贷款市场份额均居全市金融机构第一位。 　　（一）立足农村市场，全力支持“三农” 　　1.为更好的服务三农，促进农村经济发展，提高农民经济收入水平。德州市农村信用社依据《山东省农村信用社农户评定工作流程》、《关于实施“建设新农村，文明信用富民工程”的通知》、《德州市农村信用社“文明信用富民工程”建设考核办法》的规定，大力推进以“三信评定”（即评定信用户、信用村、信用乡镇）为主要内容的“文明信用富民工程”，信用社为评为信用户的农户核发贷款证，实现了“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的目的，为农户提供了高效便捷的融资环境。 　　自2009年全市全面推广农村信用工程建设以来，至2012年末，全市评定信用户45.47万户，占全市总户数的43.96%，村评定覆盖达95%；评定信用村3892个，占全市自然村的48.11%；评定信用乡镇（街道办）37个，占全市乡镇（街道办）的28.91%，有效地促进了当地信用环境的改善；累计授信232.32亿元，户均授信9万元，用信143.69万元，户均用信5万元。全市涉农贷款268.92亿元，较200