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浅述农民工保险问题 　　摘要：解决农民工保险问题是构建和谐社会的重大举措，维护社会稳定的客观需要。当今我国保险制度存在着保障门槛过高、农民工流动性大与制度设计存在矛盾、养老保险统筹层次低、农民工养老保险淡薄等诸多问题。应逐步建立农民工养老保险制度，加大宣传力度，加强执法和监督管理力度。 　　关键词：农民工 保险 　　随着我国城市化和市场化的不断深入，一个崭新的农民工群体正呈现在蓬勃发展的经济活动中。农民工为社会经济发展做出了重大贡献，但是，由于复杂的社会经济原因，其基本身份的确认存在困难，农民工存在许多需要解决的问题，其中社会保障制度的缺失是最突出的问题之一。农民工的社会保障涉及亿万农民工的生存权和福利权，极大影响着社会的稳定和发展。没有健全的农民工社会保障，就谈不上社会的公平和正义，更谈不上和谐社会的构建。所以解决农民工的保险问题成为我国社会的一个迫在眉睫的问题。 　　一、解决农民工保险问题的必要性 　　1、构建和谐社会的重大举措 　　建立农民工养老保险制度，是提高城镇化水平，转移农村人口，优化城乡结构，推进城乡先进生产力发展的重大举措。以现代社会养老保险制度替代传统的土地保障，解除农民工的后顾之忧，有助于农民工思想观念和消费观念的现代化，有助于城乡精神文明建设，是先进文化发展的必然方向。根据农民工流动性强，工资收入低等特点，建立适合农民工特点的养老保险制度，是最大限度维护农民工合法权益，满足农民工利益要求的具体体现。 　　2、维护社会稳定的客观需要 　　我国现阶段农民工总数在1．5亿以上，80%的农村家庭有人外出务工，如果农民工老年生活没有保障，势必影响整个农村的稳定。今后大量生活无着落的老年农民工滞留城市，将会对社会和谐与稳定、城镇经济的发展造成重大影响。且农民工主要是以年轻人组成的一个高活力群体，如果失去经济生活来源，又不被城市社会保障体系所接纳，对城市没有任何归属感，将会给社会治安带来隐患。为农民工建立养老保险制度有利于维护社会稳定，也为构建和谐社会打下坚实的基础。 　　二、民工养老保险存在的问题与原因剖析 　　1、保障门槛过高 　　养老保险制度的责任主体是用人单位和职工个人。我国农民工的养老保险费率也由企业和个人共同承担。就各地农民工养老保险制度的实践情况来看，缴费率普遍是参照当地城镇职工养老保险交费率制定的，存在着普遍过高的现象。上海的费率是社平工资的60%，2006年社平工资是29569元，实际农民收入达不到这个数。这视了农民工工资水平普遍偏低的实际情况，超出了农民工的承受能力。所以一方面造成农民工对参加养老保险的抵制情绪；另一方面，过高的缴费率也加重了企业的负担。企业往往为了降低产品成本，逃避缴费，使得需要划归个人账户的部分也难以到位。尤其是在“综合保险型”模式中，全部保险费用由企业负担，一旦企业拒绝缴纳保费，那么农民工则无保障可言。 　　2、农民工流动性大与制度设计存在矛盾 　　农民工流动性较大的特点决定了大多数农民工很难满足现行养老保险制度设计要求的连续、且长期的缴费时间的规定。而缴费时间过短一方面导致农民 　　工享受不到应有的保障待遇；一方面使得个人账户的积累额，由于频繁流动而过少，不能实质性的满足未来养老的需要。流动频繁带来的缴费时间的不确定与缴费稳定性与持久性的需求之间的矛盾，是影响农民工参保积极性的一个重要原因。目前来看，在各地农民工养老保险的实施办法中，还存在着缴费基数与缴费比率地区之间差异较大的现实，直接增加了农民工流动时保险关系迁出地与迁入地之间的转移与对接的困难。 　　3、养老保险统筹层次低 　　对于农民工养老保险制度而言，统筹的层次越高，越有利于农民工的流动，有利于更好的实现人力资源的最优配置；也利于制度管理成本的节约。目前我国农民工的养老保险制度基本上都只在县、市、区级内实现统筹，且在本区域内封闭运营。这种低层次的养老保险社会统筹，导致农民工即使参加务工地区的养老保险制度，但由于工作地转移、“返乡”等迁出该地区时，虽然原则上可以自由迁转社会保险关系，或一次性退还保险费，但都只能带走个人账户里的钱，而无法带走其务工期间企业为该地区缴纳的社会统筹部分。同时，当农民工流入新的城市务工时，更不可能享受该地区社会统筹部分的福利待遇。这种情况导致的直接后果就是农民工在务工期间，对统筹账户的资金贡献被无偿“侵占”，社会保障利益消解以致流失。 　　4、农民工养老保险淡薄 　　由于长期生活在偏远的农村，许多农民工保险意识十分淡薄，根本不知道保险为何物。有的把保险当作是乱收费；有的封建思想严重，认为买保险不吉利，唯恐避之不及。即使是一些从事高危作业的农民工也总是抱着“哪会这么巧就出事”的挠幸心理对保险的重要性认识不足，不知道如何运用保险来转移和分散风险。 　　三、解