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浅述青岛财富管理中心建设创新路径 　　摘 要 本文通过对青岛市财富中心建设的优劣势分析，认为青岛市专注于财富中心建设，而且具有政策、地理环境等优势，但面临着难以突破的区域、机构、人才限制局面，提出通过互联网及人工智能财富管理平台的建立，或可突破限制，成为新的全国性甚至是国际性财富管理中心，进而介绍了现阶段主要的互联网及人工智能财富管理平台，认为以互联网为基础的社交型财富管理平台可以突破地域限制，拓展市场，整合人才与机构，但也出现了大量通过互联网财富管理平台进行诈骗等问题，需要人工智能投顾平台作为支撑。最后据此提出青岛财富管理中心建设创新路径，即打造社交型财富管理平台，并将其逐步转化为智慧型财富管理平台。 　　关键词 青岛财富管理中心 互联网 人工智能 　　一、概述 　　2014年2月，青岛市财富管理金融综合改革试验区获得国家批复。2016年4月，青岛首次进入全球金融中心指数（GFCI指数）榜单，排名第79位，并在9月跃升至第46位，成为排名上升幅度最大的城市。2017年3月排名继续上升，位列内地第5位、全球第38位。青岛市通过几年努力，已经基本形成了全业态的金融机构集聚。辛树人（2014）提出青岛加快推进建设财富管理中心短期目标已经基本完成，未来发展的新目标是营造环境，聚集人才。但比起建设具有国际和国内影响力的财富管理中心的要求还有较大的差距，特别是如何突破财富中心原有路径、如何集聚人才、提升金融机构层级等方面需要新方法、新思路。 　　二、青岛财富中心建设的路径 　　（一）主要优势和劣势 　　1.优势。（1）专注优势。北京、上海等传统金融中心，财富管理中心处于从属地位，因此，在发展财富管理中心时，相关部门不能把财富管理作为核心地位考虑，而是定位于金融中心的大范围，难以聚焦，而青岛则可以通过聚焦财富管理中心这个“牛鼻子”，把财富管理中心所需的资金、政策配足、配实，吸引财富管理人才和机构，逐步形成财富管理品牌。另外，目前我国提出建设金融中心的城市多达30余个，同为国家级金融改革试验区的温州、泉州在定位时均未选择与青岛一致的财富管理。就现阶段发展而言，青岛形成了一个明显差异化的金融改革方向。（2）政策优势。自2014年青岛市获得国务院批准的先行先试财富管理综合改革区后，获得国家大力支持，试验区获批以来，在区域股权、金融资产、海洋产权、场外市场清算、信用资产、软件和信息服务等领域均建立了相关平台。（3）产业优势。青岛市作为沿海开放城市，港口与对外贸易是传统优势行业，同时，青岛也是制造业中心，拥有一批有优势、有品牌的企业集团，包括海尔、海信、青啤等知名企业，也有四方南车等高端制造业，蓝色经济区、西海岸新区成为青岛经济发展新增长极。这些高端制造、先进品牌制造成为青岛财富中心建设的产业基石。 　　2.劣势。（1）经济体量财富承载度不足。青岛市2016年GDP达到1.01万亿元，首次突破1万亿大关，仍处于全国主要城市排名第12位，处于中上游水平，尽管近些年青岛发展较快，但与国际级、国家级财富管理中心的自身市场容量比较尚有较大差距。（2）金融机构难以跳出区域限制。金融机构业务范围狭窄，主要局限于青岛区域拓展业务，部分金融机构能够辐射山东半岛，但影响力仍显不足。尽管金家岭金融集聚区聚集了大量金融机构，业态丰富，但主要业务范围仍跳不出青岛辖区。例如，青岛市重点打造青岛蓝海股权交易中心，现已有挂牌企业570余家，但青岛本地企业占比90%以上，其他企业基本集中在山东半岛。（3）人才缺乏，人才吸引难度大。金融机构的区域化限制，导致全国性金融人才难以落地，即使暂时重金聘请相关人才，没有环境支撑，人才水平或持续降低或将流失，如何突破地域限制，获取人才，也成为限制青岛向华东地区、全国乃至国际性财富管理中心发展的桎梏。 　　总之，青岛市现阶段已经是山东区域的财富管理中心，但与其国际性财富管理中心目标相比，在人才、机构、经济环境等方面均有较大的提升空间。 　　（二）未来发展路径 　　1.互联网脱离地域限制、人才限制。根据青岛市的优劣势分析，青岛缺乏高端财富管理人才及针对企业总部级财富规划的人才和机构，通过对接互联网，高端财富管理人才及总部级客户群体的机构及人员不再需要直接流动，通过网络进行信息传递即可实现对接，人才与市场均可突破地域限制。因此，青岛市或可借助互联网，弱化传统金融中心所积累的在人才、机构、市场方面的金融要素优势，实现向上突破。 　　2.人工智能提升服务基准及数量。互联网技术带来了链接便利，同时带来了诈骗横行，近些年来的互联网金融案件的高发与政策监管的加强，充分说明仅仅依靠互联网技术无法突破金融的信用主体本质。 　　青岛市希望仅通过对互联网的简单应用突破区域限制、人才限制，或将遇到上述金融欺诈、服务专业性不足等困局，只有同时