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吉林银行2018 年度跟踪评级报告 基本经营 （一）主体概况与公司治理 吉林银行前身为长春市商业银行，于 2007 年 10 月经原中国银行 业监督管理委员会（以下简称“原银监会”）批准，在吸收合并吉林 市商业银行、辽源市城市信用社的基础上而设立的股份有限公司。 2008 年 11 月，吉林银行完成吸收合并吉林省白山、通化、四平、松 原等 4 个地区的城市信用社。截至 2017 年末，公司股本为 70.67 亿 元。 截至2017 年末，公 完成吸收合并吉林省白 司股本为70.67 亿 山、通化、四平、松原等 元 在吸收合并吉林市商业银行、 4 个地区的城市信用社 辽源市城市信用社的基础上 成立长春市商业银行 2007 年10 月 2008年11月 2017 年12 月 图1 截至2017 年末吉林银行历史沿革 数据来源：根据公司提供资料整理 吉林银行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为基 本框架的公司治理体系。截至 2017 年末，公司董事会由 16 名董事构 成，包括 1名董事长,6 名股权董事,4 名独立董事,5 名执行董事；监 事会由 11 名监事构成,包括 1 名监事长,4 名外部监事,4 名职工监 事,2 名股东监事；高级管理层由 1名行长，4 名副行长，1名行长助 理。公司组织结构图详见附件 3。 吉林银行按照成为全国具有较强影响力综合性上市金融集团的 战略目标，坚持依法合规和稳健经营，走特色化、差异化、智慧化、 综合化发展道路，稳步推进各项改革，不断加大产品和服务创新力度， 经营范围不断拓展，经营规模快速提升。吉林银行由传统的 “村、贷、 汇”业务，逐步发展成为集贸易金融、国际金融、投资银行、金融市 场、私人银行、代客理财、信用卡、网络金融服务于一体，具有较强 7 吉林银行2018 年度跟踪评级报告 竞争力和可持续发展能力的现代金融企业。 吉林银行建立 了由各专业委员会统筹，以搭建风险管理 “三道防 线”为核心，覆盖资产、负债、中间各项业务，形成了纵向与横向相 互制约的风险管理体系，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部 门、风险管理部门和审计部门在风险管理中的职责分工，形成了权利 机构、决策机构、监督机构、实施机构之间各司其职、相互协调、有 效制衡的运作机制。在信用风险方面，公司坚持把 “压降逾期贷款” 作为第一要务，把 “严控新增逾期”作为基本责任，完善制度流程， 强化授信后管理，风险管控有力有序。在流动性风险方面，公司依据 《商业银行流动性风险管理办法（试行 ）》要求，密切关注宏观调控 政策和资金市场形势，根据资产负债业务发展和流动性状况，动态调 整流动性管理策略和资金运作节奏有效应对阶段性、季节性因素对公 司流动性的影响，切实提高应对流动性风险的能力。在操作风险方面， 公司继续健全操作风险管理体系，加强操作风险管理三大工具建设， 完善操作风险关键风险指标，强化操作风险工作监督和评价。 关联交易方面，吉林银行根据贷款定价管理办法，并结合关联方 客户的评级和风险情况确定相应价格。截至 2017 年末，公司与股东 单位贷款余额为 24.74 亿元，关联自然人发生关联交易余额为 0.25 亿元；存款余额为 41.25 亿元，利息支出 0.78 亿元。 （二）盈利模式 吉林银行主要通过存贷款业务、中间业务、投资业务产生利息净 收入、手续费及佣金净收入和投资收益，并在发生业务及管理费、资 产减值损失等营业支出，计入营业外收入和支出以及支付所得税后形 成盈利。2017 年，公司利息净收入占营业收入比例为 89.10%，是收 入和盈利的主要来源。2017 年，公司利息净收入和投资收益在营业