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完善我国农业保险市场对策研究 　　摘 要 我国农业保险市场面临着有效需求和供给不足、政府支持力度不够、地方财政资金配套困难、托期严重、农业保险资金来源渠道单一、险种单一、可选择范围较小等困境。本文通过梳理美国、日本、法国农业保险的成功经验，提出政府应对农业保险业务进行税收优惠和财政补贴、建立农业再保险体系和再保险基金、加快险种的创新和农业保险管理技术等政策建议。 　　关键词 农业保险市场；现状分析；经验借鉴；对策研究 　　一、引言 　　近年来，我国的农业保险市场实现了跨越式的发展，在国民经济社会发展的全局中起着关键性的作用，在维护国家的粮食安全、提高农业的减灾防灾能力方面、在促进农民收入的增加和农业转型升级等方面扮演者重要的角色。但是，由于我国农业保险发展?^晚、农业保险险种较少，农业保险的相关政策在制定以及实施中存在着一系列的问题。比如：政府给予的农业补贴基金不够充足，政府支持力度较小；农户参保意识比较低；保险品种有限、险种单一；农业保险普及率低，保险涉及的范围比较窄；农业保险的经营主体较少。随着农业保险累计范围的不断扩大与保险水平的不断提高，农业风险所导致的矛盾也越来越突出。农业保险市场中出现的一系列问题，要求我们既要立足于当下的实际情况，也要结合我国的国情、民情，建立高效健全的农业保险风险分散体制。与此同时，我们更要对比国内外农业保险差异，积极吸收借鉴优秀经检验。 　　二、我国农业保险市场面临的问题 　　1.农业保险的有效需求和供给不足 　　农业的弱质性使得其对农业保险有着巨大的需求，然而目前我国的农业保险的实际需求量却是严重的不足，主要原因如下：（1）自给自足小农模式的观念客观上弱化了农业保险业务的保障功能，超小规模的土地经营模式使农户只能获得预期的较低收益，因此他们不愿意支付额外的农业保险费用。（2）由于农业保险法律制度的严重不足，目前我国的农业保险仍主要是由保险机构以商业保险的模式进行，国家给予的补助及支持相对较少，相对于收入较少的农民而言，保险费用较高，因此也抑制了农户投保的需求。（3）受传统农业的制约，参保意识较弱。在农村农户们普遍有着“宁信天，不信人”的想法。农业保险有效需求的不足，使得商业保险机构无法获得乐观的经济效益，农业保险的供给也出现萎靡的现象，在有效需求不足以及供给低迷的情况下，农业保险的发展显得举步维艰。 　　2.地方财政资金配套困难，托期严重 　　农业保险的政府补助通常是保险金的补贴，具体如下，种植业方面：中央财政补助40%，自治区财政补助25%，州、市财政补助15%，农民自缴20%。养殖业方面：为繁养母猪保费的，中央财政补助的50%，自治区财政补助30%，投保人自缴20%。虽然农业保费的补助金每年都能到达相关省市，但是时间延迟，拖期现象严重。原因是以农业为主的县城大多是贫困县，地方政府没有过多的配套资金，总是靠拆东墙补西墙来完成，由于农业保险的补贴资金托期严重，不能及时减缓农业经济损失，这大大降低了农业产业的成长与发展。 　　3.农业保险资金来源渠道单一 　　现阶段农业保险的资金主要来源于政府提供的农业保险补助金、保险公司的赔付金、投保人的保险费用，其中政府提供的保险补助金为主要的资金来源。但是我国土地面积广阔，农作物的生产范围较大，对农业保险的需求资金较多，然而目前的农业保险资金来源渠道较少，远远不能够满足我国农业生产与发展的需要，所以我们需要进一步扩大农业保险资金的来源渠道。 　　4.险种单一，可选择范围较小 　　目前我国农业保险的参保险种主要是集中在中央财政给予补贴范围内的品种，然而有些高产值、高效率的品种由于没有国家的财政补贴，保险业务发展缓慢。面对目前险种单一的情况，我们需要完善和丰富保险产品从而满足农户更多的需求，通过产品的创新、升级以不断的扩大农业保险业务的地域范围和覆盖面积。从而实现农业保险对农产品的保障效果，并有利于农业保险的不断发展与升级。 　　5.经营主体较少 　　由于农业保险业务具有高风险、高赔付率、风险发生时间较集中、风险覆盖范围较大、收益率较低以及承担风险较大等特点，由于农业保险以上的诸多不利因素，直接导致了愿意开设农业保险业务的保险机构甚少，大多数保险机构都愿意开设风险较小而收益又相对较高的商业保险业务。由于农业保险经营主体较少，这就大大的制约了农业保险业务的发展。 　　6.缺乏再保险体系 　　农业保险具有高风险、赔付率高、风险发生集中的特点，如果单单只是凭借保险机构来负担风险，显然不会激起他们投入农业保险业务的激情，同时也会增加农业保险机构的风险。一旦发生不可预测的自然灾害时，农业保险机构无法第一时间有效的分散风险。因此需要为农业保险机构建立再保险机制，帮助农业保险机构分散风险，承担风险赔偿金的补偿。但是目前我国还没有建立完善