第五章_银行业监管.pptxVIP

第五章　保险业监管 保险业的监管目标 确保保险人有足够的偿付能力，维护被保险人和受益人的合法权益； 促进和维护保险业的公平竞争； 防止保险欺诈，保证保险业的健康发展。 第五章　保险业监管 第一节　保险业的市场准入监管 第二节　保险业的持续性监管 第三节　保险业的市场退出监管 第一节　保险业的市场准入监管 一、保险机构的市场准入监管 二、保险业务准入监管 三、保险机构高级管理人员与从业人员准入监管 第二节　保险业的持续性监管 一、保险机构的保险业务监管 （一）保险条款监管 （二）保险费率的监管 （三）保险公司市场营销行为的监管 二、保险资金运用的监管 三、偿付能力监管 （一）对偿付能力的评估与监测 （二）对保险公司业务情况的检查 （三）对偿付能力不足的处理 第三节　保险业的市场退出监管 一、保险公司兼并的监管 二、保险公司解散的监管 三、保险公司撤销与破产的监管 作业： 为什么偿付能力充足率监管是保险公司监管的核心？ 我国对保险公司资金运用的规定 1、保险资金只能用于银行存款，买卖债券、股票、证券投资基金，投资不动产，及国务院规定的其他资金运用形式 2、保险资金运用须符合下列比例要求： ① 投资于银行活期存款、政府债券、中央银行票据、政策性银行债券和货币市场基金等资产的账面余额，合计不低于公司上季末总资产的5％； ②投资于无担保企业（公司）债券和非金融企业债务融资工具的账面余额，合计不高于公司上季末总资产的20％； ③投资于股票和股票型基金的账面余额，合计不高于公司上季末总资产的20％； ④投资于未上市企业股权的账面余额，不高于公司上季末资产的5％； ⑤投资于不动产的账面余额，不高于公司上季末总资产的10％； ⑥投资于基础设施等债权投资计划的账面余额不高于公司上季末总资产的10％ 我国对保险公司资金运用的规定 3、保险资金的运用，不得有如下行为： ①不得存款于非银行金融机构； ②不得买入被交易所实行“特别处理”（ST）、被交易所“警示存在终止上市风险的特别处理”（*ST）的股票； ③不得投资不具有稳定现金流回报预期（或者没有资产增值预期）、高污染等不符合国家产业政策项目的企业股权和不动产； ④不得直接从事房地产开发； ⑤不得从事创业风险投资； ⑥不得将保险资金运用形成的投资资产用于向他人提供担保或者发放贷款，个人保单质押贷款除外； ⑦中国保监会禁止的其他投资行为。