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浅议按里程付费汽车保险产品对中国借鉴意义 　　【摘要】目前国内实行的“一次性付清”汽车保险定价是低效的和不公平的。无论车主们驾驶自己的汽车一年行驶五千公里，还是一万公里，他们都支付几乎相同的保费。正如餐厅里的自助餐鼓励消费者吃更多的饭一样，“一次性付清”汽车保险鼓励人们更多的驾驶车辆。这意味着会发生更多的事故、交通堵塞、二氧化碳排放量、空气污染，以及对石油的依赖。这是有欠公平的价格体系，因为“低里程”的车主们平均来说行驶的里程少，却补贴了“高里程”车主们的保险费用。 　　【关键词】汽车商业保险　商业保险　按里程付费保险PAYD保险 　　引言 　　中国的汽车商业险目前采用的定价体系是“一次性付清”，无论车主单位时间内行驶的里程数是多少，这一汽车保险制度鼓励人们更多地驾驶车辆。这就意味着会发生更多的事故、交通堵塞、二氧化碳排放量、空气污染，以及对石油的依赖。所以，这是有欠公平的价格体系，因为“低里翟”的车主们平均来说行驶的里程少，却补贴了“高里程”车主们的保险费用。 　　另一方面，由于都是使用统一的保险条款与费率，造成了大型的保险公司更有优势，而中小型险企则难以生存，因此导致了不正当竞争问题屡屡发生。而如果可以对车险市场放开，允许保险公司根据自身的偿付能力与竞争力等特点，自主多元化的车险产品，并根据不同的车主自主定价，将会使中国的车险市场竞争更加公平与充分，从而有利于整个中