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信贷合规审查要点汇总 （主要针对外部） 一、借款主体 （一）主体资格 1、是否为法人主体，且取得国家有权机构的登记、备案及年检手续；如果不是，是否有上级授权。 2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡，如果没有，不得办理信贷业务。 3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业务；如果有，必须要求借款人到原办理机构办理业务。 4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。 以上四条均参考 HYPERLINK 监管法规(一行一会及商业银行法)/贷款通则.doc 《贷款通则》有关规定 （二）与我行的关系 1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。参考 HYPERLINK 监管法规(一行一会及商业银行法)/中华人民共和国商业银行法.doc 《商业银行法》有关规定 2、是否为关联交易；如果是，严格按照管理交易管理办法操作。参考 HYPERLINK 监管法规(一行一会及商业银行法)/商业银行与内部人和股东关联交易管理办法.doc 《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》（银监发2004年第3号)有关规定 （三）集团客户管理 1、按照有关规定，是否为我行集团客户；如果是，须纳入集团客户管理，且授信总额不得超过我行资本余额的15%。参考 HYPERLINK 监管法规(一行一会及商业银行法)/商业银行集团客户授信业务风险管理指引.doc 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监发2003年第5号）有关规定 （四）平台贷款管理 1、按照有关规定，是否为平台客户；如果是，是否有新增的空间；如果有，须严格按照监管要求，满足六个前提条件和五个贷款投向，审查发放贷款。参考HYPERLINK 平台贷款相关规定/附件：《中国银监会关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发%5b2013%5d10号）.pdf《银监会关于加强2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发【2013】10号)有关规定 二、产业政策 （一）按照最新产业政策指导目录，借款主体从事的行业是否为淘汰类；如果是，我行不得发放贷款。参考 HYPERLINK 投资体制管理办法（含核准和备案办法）/产业结构调整指导目录（2011年修正本）.doc 《产业结构调整指导目录（2011年修正本）》有关规定 （二）经营条件和新建项目是否满足产业标准要求，尤其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。具体行业标准如下： 1、钢铁：主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、产品质量等方面提出定量的标准要求。是否属于工信部定期公告的淘汰名单目录内企业或生产线。如果是，不得发放贷款。参考 HYPERLINK 行业政策及标准/钢铁及炼焦行业经营条件标准/钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订).doc 《钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订)》有关规定 2、水泥：主要从生产线规模、工艺与装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生产线，如果不是，不得发放贷款。参考 HYPERLINK 行业政策及标准/水泥行业经营条件标准/水泥行业准入体条件标准.doc 《水泥行业准入条件》（工原【2010】第127号）有关规定 3、煤焦化：主要从生产布局、工艺装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生产线，如果不是，不得发放贷款。参考 HYPERLINK 行业政策及标准/钢铁及炼焦行业经营条件标准/焦化行业准入条件（2008版）.doc 《焦化行业准入条件（2008版）》有关规定 4、煤炭开采：借款主体是否拥有产权清晰的采矿许可证，其他四证是否齐全（煤炭开采许可证、营业执照、矿长资格证、安全生产许可证），如果不具备以上五证，且开采规模低于国家最低标准要求，一般不允许贷款。参考 HYPERLINK 行业政策及标准/煤炭开采及经营条件标准/中华人民共和国煤炭法.doc 《中华人民共和国煤炭法》的有关规定 三、业务品种 （一）按照监管要求，业务是否属搭桥贷款业务；如果是，我行不得办理。但对新疆区域，我行可结合相关文件要求，针对部分项目发放一定量的项目前期贷款，严格贷款用途管理。参考 HYPERLINK 监管法规(一行一会及商业银行法)/银监发(2010)35号--银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知.doc 《关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》（银监发【2010】35号）有关规定 （二）对房地产开发企业不得发放流动资金贷款。 （三）按照银监发【2010】35文的要求，银行业金融机构再项目核准前不得发放流动资金贷款、项目前期贷款以及搭桥贷款用于固定资产建设。但是针对新疆区域，