供应链金融融资案例分析——基于平安银行供应链金融业务-金融学专业论文.docx

暨南大学硕士学位论文供应链 暨南大学硕士学位论文 供应链金融融资案例分析——基于平安银行供应链金融业务 III III 目 录 摘要 I Abstract II HYPERLINK \l _bookmark0 1 绪论 1 HYPERLINK \l _bookmark1 1.1 研究背景及意义 1 HYPERLINK \l _bookmark2 1.2 概念界定 3 HYPERLINK \l _bookmark3 1.3 理论回顾和研究现状综述 4 HYPERLINK \l _bookmark4 1.4 本文的研究方法、主要内容与创新点 10 HYPERLINK \l _bookmark5 2 案例介绍 10 HYPERLINK \l _bookmark6 2.1 平安银行供应链金融发展历程 10 HYPERLINK \l _bookmark7 2.2 同业银行供应链金融发展状况 11 HYPERLINK \l _bookmark8 2.3 平安银行拓展供应链金融业务的举措 13 HYPERLINK \l _bookmark9 3 案例分析——“供应链金融” 18 HYPERLINK \l _bookmark10 3.1 供应链金融产品及其特征分析 18 HYPERLINK \l _bookmark11 3.2 平安银行发展供应链金融的必要性 23 HYPERLINK \l _bookmark12 3.3 平安银行发展供应链金融取得的成果 23 HYPERLINK \l _bookmark13 3.4 平安银行发展供应链金融存在的问题 24 HYPERLINK \l _bookmark14 4 案例总结及启示 25 HYPERLINK \l _bookmark15 4.1 案例总结——对银行供应链金融发展的一般性建议 25 HYPERLINK \l _bookmark16 4.2 案例启示 27 HYPERLINK \l _bookmark17 参考文献 28 HYPERLINK \l _bookmark18 致谢语 31 PAGE PAGE 10 1 绪论 1.1 研究背景及意义 研究背景 20 世纪 90 年代早期，我国股份制银行在不断发展的同时，同业竞争压力也持续增长， 股份制银行并未清楚了解自身特点，争相通过非理性的竞争方式与国有银行争夺传统行业 以及大型企业的融资市场，此举不但风险巨大，且收效甚微。在这样的背景下，深圳发展 银行（后平安银行）通过中国人民银行再贴现的窗口进行资金融通，在有真实贸易业务背 景的票据业务下创新，以满足市场的需求，逐步进入石油、能源等大宗商品的行业金融链， 增强与同业竞争对手相比的相对优势，为实现“供应链金融一站式服务”“专业银行打下 了坚实的基础。 股份制银行不断对其金融服务进行创新升级，平安银行突破了传统模式，通过对自身 特点的分析，以及对市场的细分，创新性地提出了有益于股份制银行拓展业务的模式。平 安银行在此浪潮中率先提出了“自偿性贸易融资”和贸易融资的“ 1 + N ”供应链模式 的概念。在总结经验的基础上，平安银行取其精华去其糟粕，将此融资服务升级为供应链 金融服务。2006 年，平安银行（原深圳发展银行）的“供应链金融”产品正式上线，综合 多年来的经验，系统地提出了供应链融资的一系列产品。 信息科技的发展和交通运输的便利使得各种组织团体的流通成本大幅降低，供应链正 在发挥其巨大的作用。在这样的模式之下，大型企业将会将重心放在品牌打造和客户关系 维护等核心方面，而将低附加值的生产、销售等方面留给中小型企业，供应链金融便借此 机会大力推广。中小企业一般会利用其拥有的自身优势（如特别的专利权、专项技能等） 跻身供应链中。 供应链金融作为一种商业银行业务创新，它的发展需基于一个良好的金融环境，这包 括了完备的法律体系等。法律对供应链金融的保护不仅体现在对信贷人的保护，也体现在 对物权的保护上。供应链金融虽是一种创新型的商业银行业务，对传统的信贷人的权利十 分重视。供应链融资往往和动产抵押和权利质押在一起，在注册和运用的法律保障上有着 更高的要求，因此，我国 “物权法”的通过对国内供应链金融的良好发展有极大贡献。 除此之外，供应链金融发展的金融环境还包括征信系统、监管机构和网络系统等方面，而 这些方面的发展会极大地促进供应链金融的发展，进而推动我国经济发展的转型。 研究意义 在历来的调查中，“资金不足”始终被列为中小企业第一位的问题。有资料显示，90% 以上的中小企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。供应链金融的服务对象主 要是供应链中核心企业上下游的中小企业。央行数据显示，截至 2012 年末，我国主要金 融机构及主要农村