德州市小额贷款公司政府监管问题研究-公共管理专业论文.docx

中图分类号： 密级：公 开 学科分类号： 论 文 编 号 ：37_125200_31045632016300437_LW 硕 士 学 位 论 文 德州市小额贷款公司政府监管问题研究 作 者 姓 名： 孙娟 申请学位级别：公共管理硕士 指导教师姓名：刘瑞波 职 称：教授 学 科 专 业： 公共管理硕士 研 究 方 向：政府管理 学 习 时 间： 自 2014 年 9 月 1 日 起至 2016 年 6 月 30 日 止 学位授予单位：山东财经大学 学位授予日期： 2016 年 6 月 山东财经大学学位论文独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究 成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人己经 发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证 书而使用过的材料。与我 一 同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了 明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名 :8?、做 日期: ，b 年主月)..1 日 山东财经大学学位论文使用授权声明 本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文(包括但不限于其印刷版和 电子版)，使用方式包括但不限于:保留学位论文，按规定向国家有关部门(机 构〉送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查 阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用 影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。 保密学位论文在解密后的使用授权同上。 学位论文作者签名:必憔 日期: )..osb 年 2 月 -1 日  一一.→一- 摘要 摘要 德州 德州市小额贷款公司政府监管问题研究 i i PAGE PAGE iv 摘 要 近年来，我国小额贷款公司发展迅速，已基本形成了以盈利为目的、以民间资本 为主、只做贷款业务不做存款业务的新模式。小额贷款公司的出现和发展，弥补了银 行业金融机构的业务不足，为“三农”和小微企业的发展做出了极大贡献，推动了县 域经济发展和民间资本阳光化。但是，随着小额贷款公司的发展，很多关于其的监管 问题也暴露出来。在中央，小额贷款公司由人行和银监会负责监管，在地方，一般是 由地方金融工作办公室负责监管。当前各省、直辖市都在小额贷款公司的制度层面进 行了科学设计，关于小额贷款公司的监管办法和机制也在逐步完善和健全。但是扮演 着重要角色的基层政府，在实际执行监管过程中，依然遇到很多困难。尤其是当前宏 观经济下行，既不能对小额贷款公司过度监管，同时又要为其提供正确的发展方向引 导、创造良好的发展环境。这对基层政府监管部门提出了极大的挑战。本文以德州市 为蓝本，分析了德州市小额贷款公司的发展状况、监管现状和存在的问题，并以公共 利益理论、金融监管的权衡理论为理论基础，运用实证分析、数据分析等方法，通过 借鉴国内先进地市政府对小额贷款公司监管的成功经验，结合德州实情，提出了适宜 德州市政府对小额贷款公司的监管对策，主要有：构建高效有力的监管组织体系，创 新提出“三个一批”的小额贷款公司监管思路、将监管的严格性与科学性有机结合， 加强对小额贷款公司的激励监管，拓宽融资渠道，引导小额贷款公司业务转型适应新 形势。 关键词：小额贷款公司；基层政府监管；监管对策 Abstract In recent years, small loan companies in China have made considerable progress. At the same time, it has constructed a new small loan finance company model of private capital in investment for profit and credit only. Small loan companies cover the shortage of commercial banks and have made a great contribution to the development of agriculture and small companies, which has promoted the development of county economy and regulated private capital. However, many supervision problems have been exposed. The supervision department of small loan companies at the central level is the People’s Bank of China