工商银行深圳分行票据业务风险管理研究-工商管理专业论文.docx

万方数据 万方数据 湘潭大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所 取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任 何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡 献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的 法律后果由本人承担。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意 学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文 被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编 入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇 编本学位论文。 涉密论文按学校规定处理。 作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日 摘 要 票据是由出票人签发的，承诺自己或者委托第三人在规定时间内无条件支付金额， 能够自由流通的有价证券。作为一种虚拟的、非直接支付的结算方式，票据业务的开展 不仅能够改善银行及企业的资本结构，加快资金周转，更能够促进金融市场繁荣、提高 货币使用、周转效率，因此在金融体系中占有重要的地位。从我国整体的市场环境来看， 票据市场的业务需求旺盛，发展潜力巨大。但在我国当前信用环境与票据法律政策尚不 完备的背景下，如何识别和预防票据风险也成为银行管理者必须认真面对的课题，这也 是本文研究的意义所在。 文章选取工行深圳分行的票据业务作为具体研究对象，通过对国内外学者票据风险 理论的学习研究，指出该行在票据风险管理方面存在着操作风险管理流于形式、过于偏 重信用风险管理、风险管理技术较为落后、缺乏完善的风险报告制度及风险管理系统性 有待提升五方面问题，着重分析了该行票据业务存在的信用、操作以及市场风险，并对 风险成因进行了分析；据此构建了工行深圳分行票据业务风险管理流程体系，该体系具 体由票据业务产品线，操作、信用、利率风险防范措施及整合风险管理流程三部分构成。 在此基础上，文章还探讨了该体系的具体实施，一是要设计风险管理战略，具体包括明 确票据风险管理目标和调整票据业务风险治理模式；二是要建立健全风险管理流程，具 体包括完善风险识别评估体系，制定严格的风险管控措施，及时监测票据资产情况，设 计风险报告渠道；三是要不断完善风险管理的基础，具体包括完善风险管理制度及风险 处置机制，培养专业的风险管理队伍；四是要培育良好的风险管理环境，具体包括推进 票据中心风险文化建设和建立良好的沟通交流渠道。 文章不仅对商业银行票据业务风险管理研究进行了有益的探索，更能够帮助工行深 圳分行解决在票据风险管理过程中存在的问题，满足稳健经营的现实要求，提升该行的 风险管理水平及市场竞争力。此外，文章的研究结论对于其他商业银行票据业务风险管 理工作也能够提供一定的借鉴与参考。 关键词： 票据业务；风险；管理体系 I Abstract Notes is a free flow of securities which is issued by the drawer, committed himself or entrust a third party unconditionally pay the amount within the stipulated time. As a virtual, non-direct settlement payments, bills to carry out the business of banking plays an important role because it is not only to improve the capital structure of enterprises, accelerate cash flow, but also can promote the prosperity of the financial markets, raise money working efficiency. From the point of view from the overall market environment, paper market demonstrated market demand, the huge potential for development. However, under our current credit environment policy and legal bills not yet complete, how to identify and prevent risks have become bank managers must se