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城市以房养老模式初探 【 】随着我国社会老龄化状况的不断加剧， 关于养老方式的探讨和实践在近年来犹如雨后春笋亦 如洪水般涌现在社会的视野中，除固有的家庭养老和 社会养老外，“以房养老”作为这两种养老方式的补充 也受到重视。在养老制度建设的新阶段，通过对国内 外以房养老制度的研究，总结了当前在我国推行以房 养老存在的障碍，并提出一系列可行性建议。 【关键词】以房养老；住房反向抵押贷款；制度 建设 不久前，各媒体争相报道成都“以房养老第一人” 钟大爷的经历：2012年10月，时年79岁的他与当地 社区管理机构签订协议，由社区出钱出力帮钟大爷养 老送终，大爷百年之后，把自己的房子赠送给社区。 如今，钟大爷对这样的养老服务并不满意甚至后悔与 社区签订这样的协议，因为他认为自己的生活没有得 到任何改善。报道一出即引发公众热议和对以房养老 制度的怀疑。事实上，钟大爷与所在社区签订的协议 性质上归属于我国继承法规定的遗赠扶养协议，即遗 赠人和扶养人之间关于抚养人承担遗赠人的生养死葬 的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协 议。可见并不是真正意义上的以房养老，“以房养老第 一人”的称呼也有失妥当。 一、以房养老的涵义及发展 “以房养老”又称“住房反向抵押贷款”或“倒 按揭”，是指拥有房屋所有权的老年人将房屋抵押给银 行、保险公司等金融机构，金融机构依据对其房产的 综合评估作价，将房屋的价