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树立风险意识 远离非法集资 太平洋寿险防范与打击非法集资宣传月活动课件 CONTENTS 天上不会掉馅饼，你想要的是他的利息，它谋算的是你的本金。 « « 是指保险机构、保险中介机构及其工作人员涉嫌从事非法集资活动，以及其他单位、个人涉嫌以保险名义从事非法集资活动。 保险业内涉嫌非法集资活动 « 这世上但凡越危险的东西，其表面往往装点得越光鲜、越诱人。 « « 集资人通常会采用多种名目和手段，使所谓的“投资理财”项目看起来可信。 « 通过发行有价证券、会员卡或债务凭证吸收资金 对物业、地产等进行分割，通过出售份额处置权集资 利用民间会社形式进行非法集资 以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资 以发行或变相发行彩票的形式集资 利用传销或秘密串联的形式非法集资 利用果园或庄园开发的形式进行非法集资 利用电子网络技术构造的“虚拟”产品进行非法集资 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资 假借保险单证、印章进行非法集资 当前常见的集资形式 保险业主要集资形式 代理人违规代销第三方产品进行非法集资 及以上 及以上 及以上 注：以上量刑结合案件其他情节认定。 非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，容易引发社会不稳定，导致大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。因而我国刑法对此处罚非常严峻。 非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。 « 《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》(国务院令第247号)规定第十八条：因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担。 参与者：血本无归，负债累累 第一招：看特征 未经批准 承诺本息 来者不拒 金融投资业务需经中国人民银行等特定部门批准才能经营。工商营业执照不等于集资许可。 集资人往往会承诺给付较银行同期利息更高的利息，包括货币或其他形式给付的回报。 向亲戚朋友借钱可能是真的周转不灵，但向全社会（熟人+陌生人）借款一定是非法集资。 « 第二招：看来源 如果把握不准，可以拿收到的宣传资料就近到工商局咨询。 如何识别非法集资？ 第三招：看回报 « 第四招：看主体 基本案情 1964年出生，只有高中文化程度的张某某，1997年7月至2007年7月间，利用中国人寿保险股份有限公司广州市分公司保险代理人的身份，以到期返回本金并支付高额回报为诱饵，虚构险种，私刻公司印章制作假保险单证，欺骗被害人，收取“保险费”共计人民币2115万元，骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个人挥霍。至案发时止，尚有集资款人民币488万元无法归还。 « 作案手段 非法集资典型案例 « « 案件启示——对保险公司 防范非法集资，保险公司做什么？ 案件启示 ——对保险从业者 案件启示——对保险消费者 消费者要切实为自己的消费行为负起责来，提高风险防范意识，消除逐利心理，不要盲信代理人的身份，不要和代理人个人签订任何私下协议，更不要轻易把资金钱款托付给个人代理人代为理财。发现有保险销售人员有非法集资嫌疑的，应立即拨打 进行举报。 防范非法集资，保险消费者做什么？