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银行业2018年第三季度观察报.PDF
银行业 2018 年第三季度观察报
2018.12.07
银行业2018 年第三季度观察报
凌子 刘萸欣 罗书瀚
关注：
在中美贸易摩擦、国内基础设施建设投资下滑等需求端风险影响下，国
内经济下行压力持续加大，随着经济结构调整及金融监管政策收紧，商
业银行业务发展仍面临一定压力；
在监管要求不良贷款真实反映的背景下，信贷资产五级分类标准趋严，
三季度商业银行不良贷款率上升，未来信用风险仍会持续暴露，部分地
方农村金融机构抗风险能力面临较大挑战；
中小商业银行债券发行利率同比、环比均有所上升，市场融资成本有所
提高，对于市场融入资金依赖度较高的银行盈利能力进一步承压；
商业银行对小微企业和民营企业信贷投放力度增大，对其风险识别和防
控机制提出更高要求。
展望：
商业银行资产、负债、利润均保持增长，资产负债结构逐步优化，净息
差有所改善，各项监管指标处于合理水平；
多项支持小微企业、民营企业和创新性企业政策的出台，商业银行普惠
领域和小微企业贷款有望继续平稳增长，信贷结构将得到持续优化；
在金融强监管、去杠杆、去通道的政策环境下，理财子公司的成立有助
于实现银行理财业务穿透式管理，加强表外业务和表内业务风险隔离；
央行稳健中性货币政策的实施，将保障银行体系流动性的充裕，为货币
信贷的增长创造良好条件。因此，我国商业银行传统信贷业务仍将具有
较好的发展环境。
2
1、行业数据列表
表1：商业银行主要监管指标表 单位：亿元/%
2017 年 2017 年 2017 年 2017 年 2018 年 2018 年 2018 年
项目
一季度 二季度 三季度 四季度 一季度 二季度 三季度
信用风险指标
关注类贷款 34214.00 34161.00 34218.00 34092.00 34709.00 34241.00 35321.00
关注类贷款占比 3.77 3.64 3.56 3.49 3.42 3.26 3.25
不良贷款余额 15795.00 16358.00 16704.00 17057.00 17742.00 19571.00 20322.00
不良贷款率 1.74 1.74 1.74 1.74 1.75 1.86 1.87
拨备覆盖率 178.76 177.18 180.39 181.42 191.28 178.70 180.73
贷款拨备率 3.11 3.09 3.13 3.16 3.34 3.33 3.38
流动性指标
流动性比例 48.74 49.52 49.17 50.03 51.39 52.42 52.94
存贷比 67.74 69.12 70.01 70.55 71.18 72.30 73.55
流动性覆盖率 119.07 122.96 120.21 123.26 125.32 131.26 127.77
效益性指标
净利润 4933.00 9703.00 14274.00 17477.00 5222.00 10322.00 15118.00
资产利润率 1.07 1.04 1.02 0.92
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