北京大学金融伦理学-7.pptxVIP

金融伦理学;本章目的;内容提要;第一节 商业银行经营管理的伦理原则;一、商业银行的性质和职能;一、商业银行的性质和职能;一、商业银行的性质和职能;图6-1 商业银行在现代经济中的核心地位示意图;一、商业银行的性质和职能;一、商业银行的性质和职能;一、商业银行的性质和职能;一、商业银行的性质和职能;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;二、商业银行经营管理的伦理原则：稳健与谨慎原则;三、商业银行的伦理原则之二：珍视信誉与诚信原则;三、商业银行的伦理原则之二：珍视信誉与诚信原则;三、商业银行的伦理原则之二：珍视信誉与诚信原则;四、商业银行的伦理原则之三：责任投资（RI）原则;四、商业银行的伦理原则之三：责任投资（RI）原则;四、商业银行的伦理原则之三：责任投资（RI）原则;四、商业银行的伦理原则之三：责任投资（RI）原则;;第二节 商业银行信贷的公平与歧视;一、信贷公平与歧视;一、信贷公平与歧视;一、信贷公平与歧视;二、系统性负投资、歧视检测及其法律矫正;;;二、系统性负投资、歧视检测及其法律矫正;;;二、系统性负投资、歧视检测及其法律矫正;二、系统性负投资、歧视检测及其法律矫正;二、系统性负投资、歧视检测及其法律矫正;二、系统性负投资、歧视检测及其法律矫正;二、系统性负投资、歧视检测及其法律矫正;第三节 银行业腐败;我国经营性金融机构在金融市场上配置资金的过程中，银行占据着主要的位置。无论是企业还是公众，无论是存款还是融资，都依然以银行业为主渠道。因此，银行在信贷配置中的腐败行为会严重影响资金的正常供给与需求。 银行业金融机构案件呈现一些新特点新趋势，主要是操作风险领域案件呈上升趋势，特别是刑事犯罪案件频发，内外勾结案件凸现；尽管银行案件总数稳中有降，但涉案金额上升；大部分案件集中在基层；因赌博、炒股、经商等原因诱发的案件占比较大。;案件的发生是旧体制的弊端、当前社会矛盾、社会信用环境以及传统的银行文化等多种因素相互交织与作用的结果，也是商业银行自身管理体制不完善，基本制度执行不力、内控制度不落实和对基层机构特别是对机构负责人管控不到位造成的。 ;我国近年来储蓄持续上升，但中小企业和农户仍存在着严重的贷款难问题，储蓄与投资之间存在梗阻，资金这存在闲置问题。银行利用其配置资金的权力，阻碍了金融市场上资金的需求方从供给方得到所需资金。 利用其垄断权力所获得的利益可以被分为两类： 如果银行直接从信贷额度中扣除部分金额作为“好处费”——这实际是企业或农户申请贷款的一次性花费——这部分利益被称为“第一类寻租收入”； 而银行及金融机构在账外向借款人额外征收的高利息则被称为“第二类寻租收入”。这实际是企业或农户在获得贷款后为了维持长期信贷交易关系而支付的持续性成本。 金融腐败，借款人为获得贷款需要在利息之外进行额外支出，这部分支出加上名义利率才是企业和农户为获得贷款而支付的实际利率。;企业问卷：每100万元贷款实际发生的申请费用（单位：元）;企业问卷：为维持信贷关系花费的费用折年利率（单位：%）;;;;第四节 商业银行信贷与公民权利：格莱珉银行经营哲学;一、引言：崭新的银行哲学和草根金融模式;二 “真实世界经济学”和对传统经济学教育的挑战;二 “真实世界经济学”和对传统经济学教育的挑战;三、创建草根金融：格莱珉向传统的金融体系与僵化的信贷理念挑战;三、创建草根金融：格莱珉向传统的金融体系与僵化的信贷理念挑战;三、创建草根金融：格莱珉向传统的金融体系与僵化的信贷理念挑战;四、穷人是有信用的：格莱珉银行的信用观和对乡土文化的利用改造;四、穷人是有信用的：格莱珉银行的信用观和对乡土文化的利用改造;五、结语：为彻底消除创造一种新的银行伦理与企业理念;五、结语：为彻底消除创造一种新的银行伦理与企业理念;第五节银行业从业人员的职业操守与伦理行为准则;一、商业银行对从业人员素质的基本要求;二、商业银行从业人员职业操守基本准则（5条）;二、商业银行从业人员职业操守基本准则（5条）;二、商业银行从业人员职业操守基本准则（5条）;二、商业银行从业人员职业操守基本准则（5条）;三、银行业从业人员与所在机构：三类从业者的职业操守;三、银行业从业人员与所在机构：三类从业者的职业操守;三、银行业从业人员与所在机构：三类从